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大数据引领商业银行数字化转型

大数据时代的来临,催化了互联网金融的发展,随着大数据技术日益广泛应用,对金融生态和金融格局都将产生深刻影响。国家层面对大数据发展给予高度重视,2015年8月,国务院印发《促进大数据发展行动纲要》,明确指出大数据已成为国家基础性战略资源,《大数据产业“十三五”发展规划》已征求了专家意见,有望年内发布。我国商业银行在经历十年的高速增长后正步入转型时期,其整体运营模式正在从“外延式”发展向“精细化”发展转型。

未来的商业银行应主动拥抱“大数据”,从数据中获得洞察力,占据价值链核心位置,引领传统模式向数字化的智慧银行转型。可持续发展的数字化智慧银行意味着银行将围绕数字技术不断优化其客户交互、产品、流程和数据,在降低客户服务成本的同时也增强更高接触程度的服务。

为此,数字化智慧银行要求银行战略、业务模式和理念的深层数字化转型,也要求将与客户面对面的亲密感融合到数字交互中,从数据中提取洞察力。本文将分析大数据能推进商业银行向数字化转型的特性,探讨商业银行数字化转型的基础,提出转型的思路和策略,以期为我国商业银行数字化转型的探索提供有价值的参考。

一、大数据推进数字化转型的特性

大数据是指数据容量大到超出传统数据工具获取、存储、管理和分析的能力,同时,大数据由量变引起质变,需要创新思维模式和处理方式,能带来更强的决策能力、洞察能力、流程优化能力。大数据的内涵决定其具有推进商业银行数字化转型的特性。

加速金融脱媒。以商业银行为代表的金融机构在传统金融体系内扮演者信息中介的角色,在充斥信息不对称的金融市场中,规范着一种金融秩序。随着大数据时代的来临,传统金融机构作为中介媒介正成为低效率和高成本的制造者,传统金融体系的脱媒化趋势愈演愈烈。

大数据与传统数据相比具有“4V”的特点:

一是数据存储容量巨大(vo l ume),大数据以ZB为统计单位;

二是数据类型众多(variety),包括结构型数据也包括音频、视频、图片等非结构性数据;

三是数据价值密度低(value),单位数据价值度比较低;

四是处理数据的速度要求非常快(velocity),时效性强,智能分析能力强。以第三方支付、余额宝、P2P和众筹等为代表的互联网金融利用大数据优势,使得金融市场几乎达到没有金融中介的状态,成本更加低廉、效率更高,严重削弱商业银行在传统体系内的金融中介作用。

商业银行数字化转型以大数据应用为前提,转变以往依赖网点规模和人员数量扩张的中介运营模式,深刻领会大数据的理论和精髓,创新“去中介化”的价值创造方式。

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