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农行等3家银行因办理背景不真实票据业务被罚

连日来,中国银监会温州监管分局(下称:温州银监分局)开出多张罚单,涉及办理贸易背景不真实的票据业务、贷款资金转存银行存款再质押发放贷款等内容,累计罚款305万元。

涉及上述罚款内容的三家银行均存在办理贸易背景不真实的票据业务的情况。据《中华人民共和国票据法》第十条规定:票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系;票据的取得,必须给付对价,即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。

其中,中国农业银行温州分行因办理贸易背景不真实的票据业务、贷款资金转为存款、银团贷款服务收费不合规、违规收取资金托管费等被罚款75万元;中国邮政储蓄银行温州市分行因办理贸易背景不真实的票据业务、贷款资金转存银行存款再质押发放贷款、以存款作为审批和发放贷款的前提条件等被罚款70万元。

而值得注意的是,广发银行温州分行因存在多项违规被罚款超百万元。具体来看,该行因办理贸易背景不真实的票据业务、贷款资金转银行承兑汇票保证金、未严格审查借款人借款实际用途、通过循环办理贸易背景不真实的银行承兑汇票及贴现业务虚增存款、支行负责人代为履行行长职责超规定期限、内控管理存在漏洞导致员工发生严重违规行为等被罚款160万元。

蓝鲸银行频道梳理发现,监管部门的处罚核心是金融机构在签发承兑汇票之时必须严格审查企业之间贸易背景的真实性。据业内人士表示,在我国的信贷规模偏紧的情况下,票据市场上出现的无贸易背景的票据给市场带来不稳定因素。

针对票据交易中存在的风险点,银监会去年下半年在全国银行业范围内全面开展“两个加强、两个遏制”回头看工作,着重强调“重点检查开票、承兑、贴现等环节中贸易背景真实性审查、授信调查和统一授信管理是否到位;票据转贴现和买入返售、卖出回购业务环节中,是否存在为他行‘做通道’、‘消规模’等行为;是否与‘票据中介’、‘资金掮客’等开展票据交易”等。

此外,上述三家银行也均违反《中华人民共和国商业银行法》第三十五条:商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查;商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。

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