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封面报道 | 2017宏观经济稳健开局

农村金融时报
2017-02-17
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农历春节刚过不久,宏观经济层面传来不少令人欣喜的讯息。

近日,国家统计局公布的1月份全国居民消费价格指数(CPI)和工业生产者出厂价格指数(PPI)显示,CPI环比上涨1%,同比上涨2.5%;PPI环比上涨0.8%,同比上涨6.9%。业界专家普遍认为,这些数据表明经济正在逐步回暖。

从一些特定的区域看,情况亦是如此。在对经济波动较为敏感的浙江省,最新数据显示,到2016年末,该省银行业金融机构不良率下降了0.2个百分点,此前不良贷款“重灾区”温州的不良率降幅更是达到1.12个百分点。

重磅数据捷报频传的背后,是近年来针对过去经济发展中的诸多问题所采取的一系列举措正在发挥作用,深化改革的效应开始不断显现。

稳住银行业资产质量

很多人还清晰记得,2011年底温州金融业受民间借贷风波和企业“两链”所累,区域内银行业的资产质量急剧下滑,2014年区域内不良率最高上升至4.68%。当时各种负面消息弥漫在温州金融业。

“这几年下降的势头还是很明显的,2014年和2015年,温州的不良率都是全省最高,到了2016年底已经到中等位置。虽然还高于全省的均值,但差距已经从前一年的1.45个百分点缩至0.57个百分点。”温州一位接近监管机构的人士表示。

展开剩余90%

“不良率迅速回落的背后,是前所未有的处置力度。包括温州金改,多举措处置不良资产,通过债转股和帮扶企业渡难关等手段,‘政、银、企、法’多方联合稳住当地的金融经济形势。”温州一家金融机构的负责人对《农村金融时报》记者表示。

据悉,一系列举措的成效在2015年其实已经开始有所显现。当年温州共处置不良贷款405亿元,到年末,全市不良贷款余额291亿元,比2015年初下降9亿元,不良贷款率3.82%,比2015年初下降0.27个百分点,成为当年浙江省内唯一实现不良“双降”的地级市。2016年温州的不良贷款额净下降约74亿元,占到浙江省不良贷款净下降额的90%左右,为全省应对经济周期的波动提供了不少可以借鉴的经验。

除了妥善处理已经暴露风险、形成不良的资产。为了稳定当地的经济、金融环境,浙江银行同时高度关注那些所谓的“僵尸企业”和“问题企业”,根据企业面对的不同情况,采取相应的措施,使总体情况尚可的企业渡过难关,问题严重的企业平稳退出。

“截至2016年10月末,浙江全省合计处置‘僵尸企业’546家,化解银行不良资产296亿元。”近期,浙江银监局局长熊涛在银行业例行新闻发布会上作如是表述。

熊涛指出,浙江银监局正在稳妥有序推进“僵尸企业”的退出工作,包括指导辖内银行机构通过逐户深入排查、主动对接地方政府等方式列出“僵尸企业”名单;在动态监测中,对符合条件的“僵尸企业”成立债权人委员会(债委会),债权银行共同决策、一致行动、科学分类,灵活统筹运用司法重整法、破产清算法、资产收购法和企业兼并法等系列方法,一户一策制定融资化解方案。

熊涛进一步指出,在这一过程中,通过建立债委会制度在很大限度维护了债权人合法权益,同时对企业也实现了稳定预期、稳定信贷、稳定支持的效果,尽量减少对区域经济产生负面冲击,防控好金融风险。

据悉,近年来,浙江银监局选择以债委会为支点,提出“困难企业帮扶+僵尸企业出清”和“促帮扶+维债权”相结合的“1+1”工作思路,即原则上选择“三家以上债权银行、且贷款余额合计3000万元以上”的困难企业和“僵尸企业”组建债委会,由债委会牵头与政府、司法部门开展对接,对退出的企业,做好与破产程序中债权人会议和破产管理人的有效衔接;对需要帮扶的企业,督促自救。

与此同时,在帮扶困难企业方面,熊涛介绍,通过开发设计相关系统模型,浙江银监局每月在18万家企业中筛选、监测信贷风险数据,并根据信贷逾期和担保的严重程度,划分扶持类、挽救类、退出类三大类型。目前已采取帮扶措施的企业有6500多户,经营初步稳定的企业有1500多户。

实体经济趋势向好

在处理好问题、稳住局面的同时,实体经济本身的发展态势亦有向好的趋势。

对于国家统计局最新公布的CPI和PPI数据,多位业界专家认为,两项数据的小幅上涨,与经济企稳回暖有很大的关系。同时,PPI的回升会有利于企业盈利改善。

专家们普遍认为,在过去几年,我国在去产能、调结构、促转型方面推进的一系列改革,尤其是民生建设、扶贫攻坚等任务的强力推进,给经济的发展带来了很多推动力。

近日,国家发改委对外公布消息称,2016年249万人易地扶贫搬迁建设任务已全部完成,今年我国计划易地扶贫搬迁340万人。在此过程中,各地均投入了大量的资金。

据记者了解,在多个易地扶贫搬迁任务较重的省份,作为易地扶贫搬迁的一大重要资金来源,农业发展银行在当地的信贷投放均有较为显著的增加,给扶贫提供了坚定的资金保障。

同时,财政部指导督促有关省份调整地方政府债务结构,“十三五”时期安排约1000亿元作为项目资本金注入各省易地扶贫搬迁投融资主体,主要用于规划范围内建档立卡搬迁人口住房建设,以及包括同步搬迁人口在内的安置区配套基础设施、公共服务设施建设。截至2016年12月底,各地已发行地方政府债717亿元,占“十三五”时期用于易地扶贫搬迁地方政府债控制规模的64%。

最新公布的金融数据也从一定程度反应出金融机构对实体经济的判断。人民银行最近公布的《2017年1月金融统计数据报告》显示,当月人民币贷款增加2.03万亿元,非金融企业及机关团体贷款增加1.56万亿元,其中,中长期贷款增加了1.52万亿元。

有专家认为,这表明,商业银行对实体经济投放贷款的意愿已经越发强烈,资金开始逐步流向实体经济。更有学者认为,企业贷款大幅增加,既反映了近期经济企稳、实体经济贷款需求回升,也反映了MPA(宏观审慎评估)考核机制下信贷投向结构正趋于调整和优化。

具体到机构看,恒丰银行杭州分行数据显示:2017年1月,该行表内公司类贷款投放583277.57万元,同比增加177275.96万元,增幅43.66%。按行业投向来看,主要以制造业、批发零售业和建筑业为主,其中制造业158561.07万元,同比增加54041.46万元,增幅51.7%;批发和零售业219446.5万元,同比增加149064.5万元,增幅211.79%。

寻求信贷新投向成共识

记者对业内人士采访时发现,随着供给侧结构性改革的推进,积极寻找“新信贷”已经成为大家的共识。

“绿色”作为政府“十三五”规划中“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念之一受到越来越多的关注和重视。对于金融行业而言,“发展绿色金融,设立绿色发展基金”已经被列入“十三五”规划,成为中国可持续发展的新引擎。

数据显示,在未来5年中,我国绿色产业的年投资需求在2万亿元人民币以上,而财政资源只能满足10%-15%的绿色投资需求,大量绿色投资来源于社会资本。这意味着,绿色金融的发展将为金融机构提供巨大的蓝海市场。当前,我国正处于经济结构调整和发展方式转变的关键时期,对支持绿色产业和经济社会可持续发展的需求持续扩大。

2017年各金融机构结合当地产业发展情况和环境治理现状,创新推动金融工具和金融服务,加大对绿色产业信贷等“新信贷”投放力度。

除此之外,普惠金融和“三农”领域也是金融机构信贷比较偏爱的新投向。

以农业银行为例,去年以来农村集体产权制度改革、农业产业化发展、农村一二三产业融合发展等领域成为其重要的信贷投放点。数据显示,截至2016年12月末,农行的农村土地经营权抵押贷款已累计投放1.08万户、26.15亿元,农民住房财产权抵押贷款已累计投放8695户、14.47亿元。

同时,农行以县域战略性新兴产业、省级以上工业园区和优势产业集群、90个县域“国家新型工业化产业示范基地”为重点,建立重大营销项目库,全面推动县域产业转型升级。目前金融服务已覆盖318个县域优势产业集群的5万个企业。

对于中小银行,普惠金融的客户群体则是其信贷关注的重点。

“凡是符合‘有劳动能力、有劳动意愿、无不良嗜好’这‘两有一无’的农民和市民,都是泰隆普惠金融潜在的惠及对象。”浙江泰隆商业银行普惠金融部相关负责人表示,“为这一人群提供可持续的特色金融服务将是今后泰隆银行资产业务的另一大增长点。”

案例分享

债委会助企业减负

记者了解到,为了化解不良资产,根据银监会工作会议和《关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知》精神,浙江银监局结合辖内实践,注重监管精准发力。截至2016年11月末,浙江辖内(不含宁波)已组建银行业债委会700家,涉及用信2335亿元。

浙江利豪控股集团有限公司及五家关联企业(以下简称“利豪集团”)是湖州市安吉县家具行业龙头企业之一,由于公司实际控制人在经营过程中对外投资过度,形成资金挤占,加之公司自身经营外销萎缩,资金周转困难,2016年4月,企业经营陷入危机,企业4.3亿元的银行债权面临风险。

企业经营遇困后,湖州银监分局及时与安吉经济开发区管委会、安吉县金融办、利豪集团、多家银行债权人进行积极沟通,分析认为企业破产不仅冲击当地家具行业,给多家银行带来不良后果,连带影响其供应商和担保单位,还可能会造成企业职工失业,增添社会不稳定因素。

同时,利豪集团本身具备筹建债委会的有利条件:一是企业内销渠道健全,内销业务量基本有保证;二是企业部分对外投资虽暂时未见收益,但市场估值较佳,企业抵押物价值较为稳定,完全可以“断臂瘦身”增加企业流动性,帮助企业走出困境。因此,湖州银监分局积极联动地方政府部门帮助该企业筹建债权人委员会,协调风险处置方案,助力企业走出困境。

2016年8月16日,安吉县银监办、安吉县经济开发区管委会、安吉县金融办联合出具脱困帮扶政银企会商会议纪要〔2016〕7号,达成统一帮扶意见。2016年8月23日,工商银行安吉支行、中信银行安吉支行、华夏银行安吉支行、浙江安吉农商银行、浦发银行湖州支行、浙江安吉交银村镇银行、平安银行湖州分行、恒丰银行温州分行等8家银行根据湖州《银行债权人委员会管理暂行办法》,成立利豪集团·银行业债权人委员会,并签订了《银行业债权人委员会合作协议》。

利豪集团债委会积极贯彻执行“政府牵头、银监引导、协会会商、企业自救、银行帮扶”的“五位一体”的工作机制,深入帮扶企业调查研究,认真分析帮扶企业经营现状、银行融资和对外担保情况。由安吉县人民政府、安吉经济开发区管委会给予政策帮扶,在利豪集团提出化解风险具体措施并做出相关承诺的基础上,债委会针对企业实际困难,制定了切实可行的分类帮扶计划,包括政府部门以市场价收储土地、企业与供应商协商应付账款逐步归还情况等,帮扶期限暂定为5年。在5年内,在企业按时支付银行利息以及供应商一定比例的欠款的情况下,银行、供应商对企业不诉不封,同时银行对贷款进行正常周转,支持企业生产自救。

同时,债委会定期召开债委会联席会议,了解企业整体融资、经营情况、对外担保、各行授信使用情况及非银行融资渠道融资情况,掌握各种影响目标企业偿债能力的风险因素,共同核定目标企业的授信总额和对外担保总额,合理评估目标企业承诺的非银行渠道融资限额,目标企业发生重大风险时,第一时间将风险情况报告当地政府部门和监管部门,研究制定维护金融债权安全工作方案。若发现企业存在逃废债行为、超授信总额获取融资的或超出对外担保总额提供对外担保等违约行为,对目标企业的违约行为实施相关联合制裁。目前,利豪集团及其下属企业生产经营逐步恢复正常,产品全部在国内销售,利豪集团已主动降低企业融资余额至2.8亿元,企业债务负担显著减轻。

政策指引

银监会出台举措防范银行业风险

2016年以来,银监会针对银行业风险防范出台一系列举措:

2016年1月11日,银监会召开2016年全国银行业监督管理工作会议,会议指出,2016年银监会将综合排查治理重点风险,严守金融风险底线。

2016年4月21日,为进一步提升商业银行内部审计的独立性和有效性,发挥内部审计作为风险管理第三道防线的作用,银监会对原《银行业金融机构内部审计指引》进行了修订,并正式发布实施《商业银行内部审计指引》。

2016年9月9日,为增强银行业金融机构支持困难企业扭亏、转型、发展、脱困的合力,银监会发布了《关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知》。

2016年9月30日,为提升银行业金融机构全面风险管理水平,引导银行业金融机构更好服务实体经济,银监会正式发布《银行业金融机构全面风险管理指引》。

2016年11月23日,为进一步加强商业银行表外业务管理,适应新形势下商业银行表外业务发展出现的新变化和新趋势,银监会对《商业银行表外业务风险管理指引》(银监发〔2011〕31号)进行了全面修订,形成了《商业银行表外业务风险管理指引(修订征求意见稿)》,向社会公开征求意见。

2016年11月28日,为增强交易对手信用风险资本监管的有效性,推动商业银行提升衍生工具风险管理能力,根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》,银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。

2016年12月16日,为指导商业银行规范抵质押品管理,有效防范和化解信用风险,银监会制定了《商业银行押品管理指引》,向社会公开征求意见。

2017年1月10日,银监会召开2017年全国银行业监督管理工作会议,会议部署下阶段工作指出,以坚守不发生系统性风险为底线,扎实推进重点领域风险防控。

2017年1月25日,为进一步落实党中央、国务院关于建设“一带一路”、推进国际产能合作的决策部署,规范银行业服务企业走出去经营行为,加强各类风险防控,银监会印发《关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》。

来源|《农村金融时报》 作者|孙金霞 李林鸾

本期执行主编|张艺良 编辑制作|李林鸾

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