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深度测评:听听内地专家怎么说香港保险?

谈起保险,有一个话题我们永远都避不开,那就是香港保险。尤其在人民币贬值的背景下,最近几年关于香港保险的讨论不绝于耳,今天我们就来谈谈香港保险那些事,希望能为大家提供一些实际的建议。

2015年深圳等内地游客在香港投保的新造保单保费累计316亿港元,占香港保险业个人业务的总新造保单保费的24.2%。然而这一数据在2016年一季度达到了34.18%,相当于内地居民买走了香港1/3的保险。

今天的内容,主要有以下几个部分:

香港保险有哪些优势?

优势1:历史悠久,充分竞争

香港保险业已经有150年的历史,整个市场非常发达,无论美国还是欧洲的保险巨头都会在香港设立分支机构。在如此竞争激烈的市场,无论从产品和服务都得到很大的提升,中国保险行业目前遇到的问题,香港保险在90年代都经历过,和国内市场相比,香港是保险行业更加成熟规范。

优势2:费率低,价格便宜

除了香港人均寿命比国内高,最重要的一点是香港保险的定价利率为3.5%-4.5%之间,比国内产品的定价利率要高很多(定价利率越高,保费越便宜),以重疾产品为例,香港保险至少比国内的70%以上的产品费率要便宜20-30%。

另外国内很多保险公司凭借渠道和品牌的优势,目前来讲没有变革的动力,所以导致了香港保险给我们造成了比较便宜的印象。

优势3:部分疾病定义宽泛,方便理赔

2007年之前国内重疾的定义各家并不统一,可能同样的恶性肿瘤,不同保险公司理赔条件是不同的,加上某合资保险公司由于理赔纠纷在深圳造成的群体性事件,所以中国保险行业协会和中国医师协会联合制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,规定了25种高发的重大疾病,而且疾病定义和理赔标准不能有差异。

确诊达到疾病程度才赔付:比如恶性肿瘤、双耳失聪、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压等,这些比较好理解,只要确诊了就赔付。

  • 达到某种症状的状态才赔付:比如脑中风后遗症、终末期肾病、深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤、语言能力丧失,这些更多是状态的约定。

  • 需要经过规定的手术才赔付:比如重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术,这些更多的是关于手术和治疗手段的约定。

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