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“年终奖”买实物 不如买保障

题注:广发银行财富管理顾问团队以专业金融智慧,助您新的一年财富管理谋篇布局,谱写新篇。本期继续聚焦您的关注,推出年终奖理财攻略——保障规划篇,从生命周期的角度,帮助您最优打理年终奖。

过完农历新年,大家纷纷开始计划用年终奖“买买买”,犒劳下自己。那么究竟买一份怎样的礼物才物有所值?如今在职场打拼的人们,面对快节奏的工作压力和频繁来袭的环境污染,大部分都处于亚健康状态。因此在决定年终奖的使用时,不妨考虑抽出一部分为自己增添一份安心和保障,奖励自己的人生。那么,该如何选择适合自己的保障方案呢?来自广发银行的财富管理顾问温川为大家出主意。

一、职场新人:打下保险金字塔的基础

刚步入社会的职场新人,社会经验不太丰富,经济收入也相对有限,加上他们以90后为主,大多处于独生子女状态,父母也陆续面临退休。可以说,这一代人是父母的接力棒,过几年就将挑起照顾父母与家庭的重任,压力可见一斑。

综合考虑这些情况,职场新人应当为自己筑起一个保险金字塔,防患于未然。由于大部分职场新人的事业、收入才刚刚起步,所以他们相应的保险规划也应从迫切性和实惠性两方面着手,打好基础。意外险和重疾险的保障最为合适。意外险的保费费率较低,可以满足低保费高保障的需求;而重疾险则是为了避免日后可能发生的重大疾病所造成的经济重负。温川特别提醒职场新人,越早投保重疾险,需缴的保费总额越低,可选择缴存的期限也越长,性价比则越高。

二、年轻夫妇:医疗保险先行

从单身一族变为家庭的顶梁柱,身上的担子重了,在规划年终奖时,要考虑的问题也更多。对年轻夫妇,首先推荐性价比较高的消费型医疗保险。很多年轻人生活节奏较快,作息饮食相对紊乱,因此健康状况容易面临挑战。消费型医疗保险在投保时的选择十分灵活,报销比例也比较高,当大家在生活中遇到难以预知的疾病时,通过该险种可大幅减少经济损失,保障自己的生活。

不少年轻夫妇对养老的担忧也挺重,但综合年龄、经济条件、风险来源等多方面因素,养老保险并不是目前这一人群的首选。如果年轻夫妇唯一且仅投保的是一份养老险,那么即便他们的养老金可以得到积淀,可一旦年轻时患病,不仅得不到保险赔偿,还要在给付高额医疗费用的同时缴纳养老险保费。因此,建议年轻夫妇应在安排好医疗保障后,再对其他潜在的风险进行应对规划。

三、成熟家庭的顶梁柱:生命保障排首位

成熟家庭的顶梁柱,理所当然是保障需求处于高峰的人群。面对“上有老、下有小”,这类人群应该为自己的生命、健康、养老、子女教育等问题全方位考虑。他们的保障需求不仅仅是对自身的一种风险防范措施,更是对整个家庭的责任。

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