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【佰瑞分析】平安银行“采购自由贷”模式分析

平安银行“采购自由贷”介绍

“采购自由贷”是平安银行线上供应链金融预付融资业务模式下一种产品类型,其采用的是现款预付的商业模式。由平安银行以海尔经销商业务实际需求为核心,依托日日顺B2B官网的信息支持,降低经销商准入标准,大幅简化经销商授信资料,对业务进行批量授信、批量开发的预付类网络融资服务。针对海尔经销商销售规模的不同,“采购自由贷”又分为两种不同的业务模式:适用于海尔中小经销商的控货模式和适用于海尔大型经销商的控货+信用模式。

下面主要介绍控货模式:

平安银行为海尔中小经销商提供的控货模式的融资方式,其实质是担保提货(保兑仓)授信模式的线上延伸发展。它是在海尔中小经销商交纳一定保证金的前提下,经销商通过运用平安银行贷出的全额货款向海尔采购,海尔需要出具全额提单作为授信的抵质押物。在控货模式下,海尔中小经销商需要分次向平安银行缴纳提货保证金,平安银行再分次通知海尔向其中小经销商发货。如若海尔中小经销商未能按期打款赎货,则海尔需要就发货不足部分的价值向平安银行承担退款责任。其业务流程见图:

图表:适用于海尔中小经销商的控货模式业务流程图

资料来源:佰瑞咨询整理

业务流程具体说明:

①海尔中小经销商向日日顺B2B平台发送拟采购订单;②日日顺将经销商订单资金发送给平安银行;③经销商向平安银行申请融资,平安银行在线审核经销商与海尔的订单数据信息后为经销商开出100万元(假定数据)的银行承兑汇票,经销商按银行承兑汇票的30%向银行缴纳初始保证金30万元;④平安银行向第三方监管企业重庆新日日顺支付定向放款100万元资金;⑤重庆新日日顺向经销商B2B平台虚拟账户推送银行具体支付的100万元资金信息;⑥经销商在日日顺下达具体的订单信息;⑦重庆新日日顺向海尔RDC仓库发送准备出货的数量,并向银行出具监管这批货物清单;⑧假定经销商根据销售需要向平安银行补入21万元提货保证金;⑨平安银行根据贷款配比30%的保证金比例(货款70%的抵押率)通知日日顺向经销商发送30万的货物;⑩海尔RDC仓库向经销商发货30万元。如若海尔中小经销商在期限内没有补足保证金20万元,则海尔需要按照货款70%的抵押率向银行退回14万的授信,其余部分再退还给经销商。

“采购自由贷”模式的运作

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