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互联网时代,村镇银行强在哪?

为了应对互联网时代的发展趋势,适应市场环境的改变。可以看到的是国内、国际的银行物理渠道的创新在智能化、社区化、轻型化三个方向极具远见。这三点,无疑是未来十年乃至二十年中银行转型的路径。这样的趋势,对于扎根中国农村乡镇村庄的一千四百多家村镇银行,更是发展市场根基,发挥自身优势,抓住发展机遇的机会。

在机构特点上,村镇银行极具灵活属性。村镇银行自身的规模,经营的模式,成长的阶段与发展定位使其具有更多的发展活力,更迅速的市场反应,灵活的服务模式与较少的转型成本。

村镇银行已经做到,以及正在做的,正是3.0时代渠道发展所需的重要方向:

银行的社交能力

移动互联网时代的一个主题是社群。银行自然不能固守套路,应该提高渠道的社交化能力,将营销服务融入到客户社交生活中,与客户或社区建立稳定、持久的关系,提高客户粘性。

银行的个性服务

随着金融业务交付模式的改变,物理渠道承载的基础金融服务和交易功能逐渐减少,“去功能化”势头日趋显著,不再是客户不得不去的地方。要想重新吸引并留住客户,物理渠道必须围绕目标客户360度全方位的需求,突破传统金融服务边界,结合经营特点构建特色的“泛金融”服务体系,为客户提供超预期的、更有吸引力的“泛金融”服务,将物理渠道打造成既有“个性”又有“内容”的客户服务与体验中心。

在这两个方面村镇银行具有相当优势。由于所处地区金融基础设施薄弱,客户人群金融意识不高,经济发展水平有限和自身声誉成本的限制,村镇银行在发展初期,都经历了时间长短不一、艰难的,社群发展阶段。和互联网社群相似,农村地区的经济也有自己的朋友圈“口碑相传”。这使得站稳根基的村镇银行具有了相当的社群基础。而村镇银行的服务更是花样不断。金融超市、礼品兑换、信用积分一些金融服务的创意和使用,符合对于“个性”和“内容”客户服务和体验的发展方向。

同样应为自身特点所限,村镇银行也面临着互联网、科技金融的冲击和挑战。应对这样的挑战,银行需要运用可利用资源的条件,提升物理渠道的科学性、技术性:

银行的科学性

借助大数据提高营业网点或自助银行等物理渠道选址的科学性,并动态分析渠道周边的市场环境、客户变化以及竞争情况,持续监控渠道自身的产出和效率;建立渠道退出机制,对低产低效渠道采取“关、停、并、转、迁”等方式进行调整,打造集约高效的物理渠道体系。同时,根据经营环境、客户结构、服务模式的特点,采取科学合理的布局优化手段,建立包括营业网点、自助银行、智能自助设备等在内的多层次、立体化的物理渠道体系。

银行的技术性

利用各类先进的技术手段武装物理渠道,丰富业务办理、产品展示、营销服务、互动交流等各环节的智慧元素。如:配置智能机器人、多媒体互动体验墙等交互式设备,增强信息交流的吸引力和有效性,激发客户潜在需求;加载指纹、人脸、虹膜等生物识别技术,改进账户控制和交易验证方式,降低风险的同时提高处理效率;运用大数据支持营销服务工作,通过内外部数据挖掘分析客户行为,提高服务的针对性和销售的有效性。

在农村这片广阔的市场,在未来的5年中七千万中国人走出贫困,上亿人口从低收入走向小康,金融需求的敞口不断扩大,金融市场的竞争不断攀升。不因眼前的难题却步不前。商业银行不论规模大小,实力高低,环境优劣都必须克服障碍与瓶颈,抓住自身的优势,全力拥抱新时代市场所带来的机会和挑战。

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