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3个策略,引导你安然奔向退休、度过退休期

我们今天在金融服务领域,更多地听到财务顾问应该考虑客户的整体需求。但是,这是什么意思?其核心在于,全面的财务规划要求我们扩展视野,超越简单累积财富的概念。它还要求我们研究投资策略,以便有助于我们的计划和投资,保护我们的资产,保证大家能够安然度过退休期。专注第三方理财宜盛宝理财师

这里有几个策略,让大家能够最小化退休计划中的任何漏洞。

制定退休收入战略

在创建退休计划时应该首先确定如何为未来退休提供资金。你需要知道退休后如何利用目前挣来的这些收入。虽然你可以选择兼职工作以补充自己的收入,但是大部分退休资金将来自储蓄和“一路上”的计划。

你需要确定停止工作时每个月需要花费的金额。通过创建每月退休预算,你现在可以调整自己的储蓄策略,以更好地适应未来的需求。从食物、住房和交通等基础开始,并记住要考虑你的目标,包括在退休后要做的活动和事情。还需要将各种退休收入来源纳入计划。这包括养老保险、宜盛鑫理财、房地产和其他重要的财富来源。你应该知道这些资产如何变成退休时的收入流及其潜在的税务影响。

为突发事件做准备

除了退休收入需要,你的整体规划方案的另一个重要部分,应该包括意想不到的规划。大多数消费者不购买人寿保险,因为他们认为它太贵了。但现实是,许多人往往高估了保险的价格。

如果预算允许,实际现金价值的保险以为你带来更多的利益。一些保险的死亡抚恤金一定程度上可以保护你的退休储蓄,所以你积累的现金价值最终可用于:

充实每月收入,以支持日常生活费

支付医疗费用

偿还债务,如住房抵押贷款、信用卡

支付子女的学费

旅行或其他休闲活动,不至于动用休储蓄

无论你计划购买什么保险,宜盛宝财师都建议最好在年轻健康时购买。如果等到较老的时候才开始购买保险,保费可能会更高。在你的退休规划过程中的早期就考虑保险计划,可以在未来为你的需求提供一定的保护。

研究年金

当你建立整体计划的时候,另一个需要考虑的潜在“保险”就是你的年金。虽然它经常被忽视,但它可以是整体退休策略的有效组成部分,帮助补充你的退休收入流。年金基本上是你与保险公司之间的合同,保险人同意立即或在未来日期向你定期付款。根据国家有关政策规定缴付的年金个人缴费部分,不超过本人缴费工资计税基数的4%标准内的部分,暂从个人当期的应纳税所得额中扣除。所以在拿到保险金之前你是可以不缴税的,而达到之后也有一部分可以抵税。这样一来,你就可以利用这段时间增加储蓄了。

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