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重磅|网贷300家合规评审结果概览-红途风控

|红|途|风|控|

揭示多层次资本市场风险

提高全社会风险辨识能力

红途一直致力于促进网贷行业合法合规发展,希望通过此次对全行业进行的合法合规评审,向政府、行业协会、网贷从业者、广大投资人、风投机构等方面,立体呈现行业的合法合规整改进程,为行业的有序发展贡献一份薄力,同时也让更多关注、关心、助力于网贷事业发展的人们看到网贷行业将严守法律底线、不断走向合规的成长历程。

一、网贷行业整体违规状况分布

目前行业整体违规情况较重,过半数属于重度违规,其中多涉及各家平台的业务模式违规,整改难度不小,接下来面临的形势较为严峻,网贷行业合法合规发展任重道远。

二、红途合规评审体系

三、六大模块违规程度排序

四、六大模块违规情况概览

01.规程度排名最严重 —— 信息披露规范

在六大模块违规程度排序中,信息披露的违规程度排在首位,原因有多种,比如平台普遍对信息披露重视不够或认识不足,再如平台过往运营数据掺假太多、已难以自圆其说,又如为了隐瞒风险和粉饰太平不得不在信息披露上下功夫等。

依照行业新规,平台已被明确要求定位于信息服务中介,因此投资标的所对应的资产信息就应准确、充分地被披露,以便处于交易弱势一方的投资人能够有效识别交易风险。而现阶段在信息披露上,大多数平台还仅仅做些表面文章,关键性数据缺失、模糊概念、隐藏历史数据、粉饰经营业绩等现象普遍存在,这即使监管部门难以分辩平台真实经营现状,也使平台陷入了自我投射的虚拟繁荣中,掩盖了随时可能暴发的经营危机。

02. 违规程度排名第二 —— 运营规范

从运营规范的评审结论看,大多数平台在运营方面都或多或少地牵扯到运营违规。其中要求平台明确信息服务中介、具有电信业务经营许可证等几项,由于是新规出台后才要求的,整改尚需时日,未达到合规要求情有可原。

借款上限的要求是本次行业最为关注的焦点,因其牵扯到整个平台资产端的重新规划与开发,产品的设计、IT及运营的二次开发,所以也最难在短期内达标。但红途认为此项规定一定会随着平台风控能力的加强而逐渐被放开。另行收费的提出让信息服务中介的定位予以实际落地,代表着平台以后不能再以收取利差为主要盈利模式,同时另行收费的规定也隐含的要求平台公示借款利率,故而也成为了平台最不愿整改的一项规定。而同另行收费一样,出借人分级管理也是希望平台对投资人的服务做得更加深入细致,按投资人的风险承受能力推荐产品,此项规定要达到表面合规很容易,但真正实现确实很难。

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