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投资理财如何认清自我风险承受能力?

在银行买过理财产品的人都知道,在首次购买时,会被要求做一个个人风险承受能力评估,银行再以此为参考推荐适合的产品。如今互联网金融正高调的改变着人们的理财行为,全民理财意识也正在社会上蔓延开来。然而,在网络理财购买门槛低、收益高的亲民门阶下,理财投资者们却往往会忽略了对自身风险承受能力的清晰认识。

在网络平台购买理财产品一般不会要求做风险评估,但并不代表没必要。那么,投资者应该从哪些方面认清自己的风险承受能力呢?小编为您总结了以下几点必须要考虑的方面。

收入

定期的收入是投资理财资金的主要来源,当然,富二代或是突得一笔闲钱的土豪们需另外考虑。

建议选择流动性较高的理财产品,因为人人都会需要一个突发事件预期准备,这是理性投资者必备的常识。投资者应能够判断自己的可支配收入水平,做到量入为出、理性投资。其次,还需要考虑收入的稳定性。这就需要从投资者工作所处的行业及所在公司的发展前景等方面来综合考虑了。新兴产业或是夕阳产业都是存在一定的收入保障风险的,新兴产业往往竞争激烈、优胜劣汰;而夕阳产业则通常会面临倒闭、裁员的风险,且发展空间十分有限。所以,投资者要注意对自己工作所处的行业及企业前景有清晰的了解。

年龄

一般来说年龄越大,风险承受能力越低。青年期(20-35岁)的投资者通常有能力承担较高的投资风险;壮年期(35-50岁)的投资者虽然积累了一定的财富,但财务负担往往也会相应增加,风险承受能力略低;对于老年投资者(50岁以后)而言,控制风险则是投资理财的首要考虑因素。

投资目标

如果投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标,则应视为低风险倾向型,应选择保本且收益稳定的产品;若是为了个人的消费目标,如买房买车等,因为消费的非必要性,所以有一定的风险承受能力,可以考虑相对高收益的产品;如果是为了财富的保值增值,应属于风险规避型,则需要合理分配投资,保值是基础,增值是辅助。

自我风险偏好

有部分投资者无论自身财务状况好坏,都热衷于高收益投资,即风险偏好型投资者;而有些人即使有一大笔闲钱,也坚持存在银行,最多也就是买些银行理财产品和国债一类的几乎零风险产品,这就是典型的风险规避型投资者。投资者一定要对自己的风险偏好有清楚的认知,以免在亏损时心理上无法承担。

流动性要求

这需要投资者对未来的消费支出有大致的预期,如果未来大额支出频繁的话,则会要求较高的流动性,此时就不建议大额购买长期理财产品;若是预期未来支出稳定可控的话,就可以将余额部分用来作长期投资。

投资经验、专业程度

投资理财经验丰富的人往往比理财小白们风险承受能力要高些,因为对资本市场的风险收益水平和波动已经有了一定的了解,也懂得如何去权衡;俗话说,知己知彼、百战不殆,因此具备投资理财专业技术的人一般也比非专业人士风险承受能力高。更多新鲜资讯请关注微信公众号:tangdaijinrong。

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