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理财别光看表面收益率 还要注意隐形损失

投资理财的目的很简单,就是钱生钱,在确保本金安全的情况下收益越高越好。但理财有风险,有时候也难免会有损失,比如投股市会亏损,买理财可能会上当受骗。这些都是大家看得见的损失,但实际上还有很多隐性损失是每个人都不可避免的。

资金站岗

例如,你买了一款银行理财产品,预期年化收益率是4.5%,期限是180天,但是到期之后你忘记了,或者你太忙,没顾得上去再买,这期间到期的理财资金一直在银行活期账户睡大觉。一直过了一两个月才买了下一款理财产品,收益率也是4.5%,期限还是180天。这种情况下你全年的理财收益率是多少?表面上看是4.5%,但实际收益率可能还不到4%,这中间0.5%的收益差距就是你的隐形损失,因为资金站岗问题而白白浪费的理财收益。

隐藏的手续费

有些银行存款、理财、货币基金在购买和赎回的时候都无需手续费,但并不是所有的产品都是这样,实际上很多产品都在默默地收取手续费。买股票有券商佣金、印花税、过户费,买基金有认购费、申购费、赎回费,买P2P需要提现手续费,甚至买净值型银行理财也需要赎回费。

所以,有些理财产品像是股票、基金之类的,在考虑赚取收益的时候,最好先计算好手续费用;尽量避免频繁买卖,有时候赚取的收益还不够填补手续费的。

时间成本

你专心致志炒股,每天研究各类股票和行业信息,甚至把工作都放在了第二位,总算结果还不错,一年到头赚了20%。可是为了炒股你花费了大部分自己的业余时间,碰到行情波动大的时候担惊受怕,睡不好吃不香,每天的心情犹如过山车,为此还耽误了工作,第二年工资也没涨。

你的同事买了相对稳妥的理财产品,虽然没你的收益多,但是不用每天都盯着行情,只需要事先挑选几个好的平台就可以了,他把心思都花在了工作上,能力和业绩都有很大的提升,第二年就升了职,还加了薪。

有些理财产品虽说收益很高,但是要花费很多时间和精力,严重影响自己的工作和生活,虽然挣了些钱,但考虑到时间成本,相对来说也并不是很划算。

机会成本

你用5万块钱买了银行理财,收益率有5%,但这时候你又看中了一款保险理财,收益率有7%,但你只能买其中的一样,买了银行理财就没有多余的资金去买保险理财。

如果你买了银行理财,保险理财的7%就是你放弃的机会成本。在面临多项选择时,被舍弃的选项中的最高价值就是你的机会成本。其实上面所说的时间成本,严格来说也是一种机会成本,是用理财收益换取的工作业绩或加薪机会。

迷惑人的预期收益

大家都知道货币基金的收益率是每天变动的,但理所当然地认为银行理财的收益率是固定的,其实并非如此。银行理财标明的收益率都是“预期收益率”,虽然多数情况下,你都能获取预期的收益,但并不是百分百确定的事情,有些产品是达不到预期收益率的。

除了银行理财,保险理财、P2P理财也有很多都是“预期收益率”。比如预期收益率是6.5%,如果行情不好或是资金运作不佳,你只获得了6%的收益率,但很多人并不会去计算真正的收益是多少,理所当然认为自己拿到的就是6.5%的收益,这0.5%的收益就不明不白地消失了。

不看不知道,一看吓一跳,别以为自己的理财年化收益率能达到表面上的预期数,一算下来还是有些损失。当然,理财的这些隐形损失有些也是不可避免的的,所以,大家以后理财时不能光看表面的收益率,还要考虑到那些必要的隐形损失,争取把它降到最低。

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