首页

财经
手机搜狐
SOHU.COM

金融科技与绿色投资能带来哪些改变?

中关村互联网金融服务中心
2017-02-17
+关注

“金融科技”这两年来已成为热词,“绿色投资”也许对国内投资者们仍然是个新鲜概念。

不过近日渣打银行私人银行部与《经济学人》智库的一份研究报告显示,这两大领域将孕育未来众多的投资机会,也将是促进变革的主要动力。

渣打银行私人银行部与《经济学人》智库合作推出以“更美好的生活突破”为主题的系列研究报告,首份报告研究了技术创新与进步如何为高净值投资者开辟新的投资机会,展望了“金融科技”和“绿色投资”对于高净值人群的投资方式将带来的巨大转变。

金融科技:信息带来的巨大潜力

2016年最大的“黑天鹅”事件可能就是美国大选了。结果公布前几乎所有主流媒体都预测希拉里·克林顿获胜,因而最终特朗普当选的消息震惊了几乎每一个人和全球市场。

不过对于香港一家金融科技公司金融科技Amareos的客户来说,特朗普的成功逆袭却来得没有那么让人惊讶。

Amareos每天能处理两百万篇文章、推文、聊天对话与博客文章。其输出结果描绘出驱动投资者行为的一系列人类基本情绪的图像:贪婪、恐惧、愤怒、不信任和快乐。将这些解读与经济增长和通货膨胀预测等数据结合起来,客户得以了解所有这些流通的信息,特别能产生额外收入或减少风险。

展开剩余79%

美国大选投票日前,反政府情绪达到高峰,显示了希拉里虽然“众望所归”,却有很大落选可能。

Amareos仅仅是金融科技领域应用的一个小小例子。利用信息和大量计算,金融科技正在显示出其强大力量,这一力量也为投资者们越来越认可。

麦肯锡研究显示,2014年流入定位金融科技领域的初创企业的风险资本额已攀升至120亿美元以上,其中大部分是在美国。

智能投顾

像Amareos所做的数据搜集和分析正在同移动端以及智能投顾(自动化、低成本、通常经过互联网或智能手机访问的投资咨询服务)相结合,为个人投资者提供前所未有的知识和决策能力。管理咨询公司A.T. Kearney预计,仅在美国,智能投顾的资产管理规模将在2020年达到2.2万亿美元,占投资资产的5.6%,对传统资产管理产品及其交付产生深远的影响。

智能投顾收取的年费一般在0.15%至0.35%之间,同样的人工咨询则需收取1%以上。智能投顾通常也具有较低的投资门槛。

不过业内人士也指出人类顾问在相当长一段时间内仍然村在,并将继续作为高溢价服务提供。

区块链技术

报告认为,另一项值得注意的金融科技是区块链技术。作为比特币的底层技术,区块链的潜在应用并不仅限于虚拟货币,其在支付与结算、证券发行和交易、征信反欺诈甚至保险、医疗、产权登记等领域都有着很多可能性。

根据麦肯锡的测算,从全球范围看,区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的应用将可使每笔交易成本从约26美元下降到15美元,其中约75%为中转银行的支付网络维护费用,25%为合规、差错调查以及外汇汇兑成本。

不过,报告中也指出,大部分这类技术和金融科技投资解决方案的总体发展,一般取决于监管机构的意愿,而不同监管机构的接受度并不相同。

许多政府(和银行业部门)面对金融科技存在一定程度的不安,特别是因为它可能提供交付从外汇交易到基金管理的各种服务的平台,完全脱离了传统模式或监管审查。投资环境中科技的日益普及也引发了有关隐私和安全的问题,以及可能对投资者行为产生的负面影响。

高净值“千禧一代”成为绿色投资中坚力量

“绿色投资”指的是可持续、负责任和有影响力(sustainable, responsible and impact, SRI)的投资,即在回报之外还考虑环境、社会和治理标准的投资。

尽管经济和市场存在严重不确定性,但绿色投资近年来却有了惊人的增长。据可持续及负责任投资论坛 (Forum for Sustainable and Responsible Investment) 统计显示,美国基金中采用环境、社会和治理标准的数量从1995年的55个增加到今天的超过1000个。

不仅仅在美国,绿色投资资产管理规模的增长也是一个全球趋势。全球可持续投资协会 (GlobalSustainable Investment Association, GSIA)数据显示,绿色投资资产管从2012年的13.3 万亿美元增长到2014年的21.4万亿美元,现在占全球专业管理资产规模的近30%。

另外报告中还提到,绿色投资曾经被大型机构投资者占据,而现在它将迎来一个个人投资者占比上升的新时期,其中高净值的“千禧一代(1983-2000出生的人)”由于比上一代人更关心可持续性和影响力,将成为绿色投资的中坚力量。

摩根士丹利 (Morgan Stanley)2015年的一份报告发现,84%的个人千禧代投资者对可持续投资感兴趣(而个人投资者整体这一比例仅为71%),并且千禧一代投资于针对某特定社会或环境成果的公司或基金的概率也高出近一倍。

美国奥本海默基金(Oppenheimer Funds)的一项针对超高净值千禧代研究中,有近91%的受调查者认为可持续性是一个重要或非常重要的投资标准,他们关心的其他主要领域还有人权、教育、水资源与环境。

虽然绿色投资和金融科技各自提供了丰富的机会,但对于高净值投资者而言,最具革命性的是它们相交的领域,这些领域正在成倍增长。科技正被应用于绿色领域,以消除在挑选可持续资产时所涉及的一些不确定性,扩大个人投资者可获得的绿色投资机会的范围。

(来源:金融公报)

(注:所有图片均来自渣打私人银行部与经济学人智库发布的研究报告)

免责声明:凡本公众号的原创作品,欢迎转载,并注明出处。转载内容来源互联网、微信公众号等公开渠道,我们对文中观点保持中立,仅供参考、交流等非商业目的。转载的稿件版权归原作者和机构所有,如有侵权,请联系我们删除。

全国首家互联网金融行业服务平台

服务投资人、行业从业者和政府管理部门

微信ID:zifsc421

官网:www.zifsc.com.cn

案例详解:作业成本法的运用及对企业的影响

声明:本文由入驻搜狐号作者撰写,除搜狐官方账号外,观点仅代表作者本人,不代表搜狐立场。

网站地图

用户反馈 合作
Copyright © 2018 Sohu.com