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金融科技与绿色投资能带来哪些改变?

“金融科技”这两年来已成为热词,“绿色投资”也许对国内投资者们仍然是个新鲜概念。

不过近日渣打银行私人银行部与《经济学人》智库的一份研究报告显示,这两大领域将孕育未来众多的投资机会,也将是促进变革的主要动力。

渣打银行私人银行部与《经济学人》智库合作推出以“更美好的生活突破”为主题的系列研究报告,首份报告研究了技术创新与进步如何为高净值投资者开辟新的投资机会,展望了“金融科技”和“绿色投资”对于高净值人群的投资方式将带来的巨大转变。

金融科技:信息带来的巨大潜力

2016年最大的“黑天鹅”事件可能就是美国大选了。结果公布前几乎所有主流媒体都预测希拉里·克林顿获胜,因而最终特朗普当选的消息震惊了几乎每一个人和全球市场。

不过对于香港一家金融科技公司金融科技Amareos的客户来说,特朗普的成功逆袭却来得没有那么让人惊讶。

Amareos每天能处理两百万篇文章、推文、聊天对话与博客文章。其输出结果描绘出驱动投资者行为的一系列人类基本情绪的图像:贪婪、恐惧、愤怒、不信任和快乐。将这些解读与经济增长和通货膨胀预测等数据结合起来,客户得以了解所有这些流通的信息,特别能产生额外收入或减少风险。

美国大选投票日前,反政府情绪达到高峰,显示了希拉里虽然“众望所归”,却有很大落选可能。

Amareos仅仅是金融科技领域应用的一个小小例子。利用信息和大量计算,金融科技正在显示出其强大力量,这一力量也为投资者们越来越认可。

麦肯锡研究显示,2014年流入定位金融科技领域的初创企业的风险资本额已攀升至120亿美元以上,其中大部分是在美国。

智能投顾

像Amareos所做的数据搜集和分析正在同移动端以及智能投顾(自动化、低成本、通常经过互联网或智能手机访问的投资咨询服务)相结合,为个人投资者提供前所未有的知识和决策能力。管理咨询公司A.T. Kearney预计,仅在美国,智能投顾的资产管理规模将在2020年达到2.2万亿美元,占投资资产的5.6%,对传统资产管理产品及其交付产生深远的影响。

智能投顾收取的年费一般在0.15%至0.35%之间,同样的人工咨询则需收取1%以上。智能投顾通常也具有较低的投资门槛。

不过业内人士也指出人类顾问在相当长一段时间内仍然村在,并将继续作为高溢价服务提供。

区块链技术

报告认为,另一项值得注意的金融科技是区块链技术。作为比特币的底层技术,区块链的潜在应用并不仅限于虚拟货币,其在支付与结算、证券发行和交易、征信反欺诈甚至保险、医疗、产权登记等领域都有着很多可能性。

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