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【P2P】网络犯罪的难点应对

来源:人民检察(ID:renminjiancha1956)

作者:张佩如安徽省铜陵市人民检察院

近年来,“金融创新”“互联网+”等理念和方案得到政府的认可和支持,为互联网与金融创新的深度融合提供了广阔政策空间。与此同时,以P2P网络借贷(以下简称“P2P网贷”)为代表的网络非法集资类犯罪亦呈现出与日俱增的态势。笔者拟对办理P2P网络犯罪的难点及解决路径进行探讨。

(一)厘清入罪标准

1、明确P2P网贷的信息中介性质。2015年7月,中国人民银行等十部门发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对P2P网贷的性质作出了明确界定:一是P2P网贷合法,二是P2P网贷的性质是信息中介平台。因此,P2P网贷行为是否予以入罪的关键是对第二点的认定,即P2P网贷平台与委托人之间是否形成居间合同法律关系。实践中,涉案网贷平台均偏离了居间信息中介这一性质定位,主要运营模式是:发虚假借贷标,高息向社会吸收存款,或高息放贷赚取利差或投资、自用等。

笔者认为,应当以是否严守传统的“信息中介”经营模式作为划定P2P网络集资刑法规制的界限,将“异化”的P2P网络集资纳入刑法规制范围,将传统“信息中介”式的P2P网贷平台排除在犯罪圈之外。对真假P2P网贷平台的区分首先要查清平台的真实运营性质,即是仅为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等信息中介服务的真平台,还是欺诈社会公众、以高息为诱,进行非法集资的假平台。

2、把握非法集资类犯罪的本质。2013年11月,在由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上,对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作了三类界定:一是“资金池模式”,二是“不合格借款人导致的非法集资风险”,三是“庞氏骗局”。目前,“不合格借款人”尚无已判案例可循。“资金池模式”和“庞氏骗局”在司法实践中的区分界线并不明显。实践中,一些假平台通过不断增发虚假标圈进资金,沉淀产生资金池,偿付前期本息后再使用资金,直至资金链断裂,形成期限之间的错配和资金池之间的复合“庞氏骗局”。

实践中,涉案网贷平台主要有以下特征:一是借用P2P网贷的合法形式,未经批准,行非法集资之实。二是通过网贷新闻网、网贷之家、网贷天眼、百度推广、QQ群等方式向社会公开宣传。三是承诺18%至41%的高额回报。四是因网络的开放性,面向社会公众,吸收资金对象不特定。假借P2P网贷之名进行非法集资的案件,在本质上都是非法集资这一传统犯罪的变形,只是从“线下”搬到了“线上”。不论行为人是采用传统手法,还是变型手法,在判断是否构成非法集资类犯罪时要把握最高人民法院颁布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称“《审理非法集资案件解释》”)规定的四个要件。

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