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四步考察P2P平台的合规性

P2P平台合规性是网贷平台的一道门槛;平台的背景是信用背书的装饰,平台不出事时,都是好“爹”,平台一出事,“爹”一个比一个跑的快。一个平台如果从长远来看,关键的还是要借款业务是否足够分散,风控是否严格。平台逾期率是否可控,小额业务即使在开发过程中,遇到逾期率高的问题,还可以及时掉头,扭转逾期率;如果借款业务过于集中,一但遇到大额逾期,想掉头就很难。

站在平台的运营风险来说,借款集中度是重中之重,衡量借款集中度的重要指标除了人均借款以外,前十大借款人待收占比也非常重要,只要这两项指标都很小,平台的借款业务相对来说就很分散。

第一步:看收益

据国家法律,对于高于银行贷款利率4倍民间借贷不收法律保护,根据2015年5月短期的贷款利率为5.1%,考虑企业的运营成本,对平台给出的年化利率高于18%,投资者需要谨慎考虑。

第二步:看企业信用

企业必须在工商管理处备案,注册资金不等于实缴资金,根据我国工商管理先关法律法规。公司注册资金分期付款的最长期限为12个月,所以在网络投资平台最好登录企业信用网查询,企业的相关信息。投资最好运营12个月以上的平台。

第三步:分析借款标的真实性

借款人信息在不泄露隐私的前提下需要最大程度公开借款人借款信息,借款人的身份信息是否详细,投资项目单位资质等一系列基本信息借款的身份信息是否属实,越是正规的投资平台能提供有效的材料越详细,

第四步:投资平台有没有第三方担保

了解所投资平台是否有第三方资金担保,第三方投资担保公司的担保金额,以及投资平台整体运营情况。担保公司是在借款人无法按时归还借款过后,能及时将投资金额以及收益回收回来。

投资者在选择P2P网贷投资之前,一定要全方位的考察网贷平台的可靠性、真实性及便捷性,只有全面的了解所投资的平台后才能做到放心投资。

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