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信托正成为养老“备胎”,它究竟靠谱吗?

随着人口老龄化程度不断加深和人民生活水平逐步提高,探讨“如何优雅变老、有尊严地死去”成为广大吃瓜群众毫不犹豫丢掉西瓜、睁大钛合金狗眼认真思考的问题。

近年来,除了跳广场舞,更多层次、多样化的养老需求持续增长。越来越多金融机构在养老领域跑马圈地,不甘寂寞的信托公司也不例外,养老信托产品从有到无,信托养老成为养老新“备胎”。

什么是信托?

中国《信托法》规定,信托是指“委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为”。简言之,信托是一种财富管理方式,也是一种金融制度和法律行为,它与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

养老信托是信托制度在养老领域中的运用,通俗来说,老年人将自己的财产委托给信托机构管理,通过信托公司满足其养老需求。目前,养老信托在养老领域中的运用,既体现在养老的需求端:老年人养老财产的管理和养老服务的消费,又体现在养老产业的供给端:养老基础设施与养老医疗服务的发展。

研究员认为,养老信托的类别较多,从财产管理角度来看,信托能让老人享受到信托工具所创作的效益;信托能以遗嘱信托的形式实现财富传承功能;能以再投资的形式整合养老产业资源,为老人提供养老医疗服务。

养老信托靠谱吗?

养老信托刚刚起步,产品还比较少,但“小鸟虽小,可它玩的却是整个天空。”从信托公司层面来看,按照银监会指引,其核心业务是资产管理。老年人出于生理健康原因,行动不便、反应缓慢、认知能力下降等,非常有必要委托信托机构进行资产管理,“专人做专事”,养老信托将有利于做好养老服务,提高老人健康水平与生命质量。数据显示,居住在美国太阳城等老年社区的老年人平均寿命可以延长10岁。

就目前国内养老信托市场而言,涉及养老资金管理及财富投资的养老信托,其门槛较高;如果是涉及养老服务消费方面则门槛较低,诸如一些信托公司推出的消费信托预存约1.1万元、2.1万元、3.1万元可享有一年期、不同折扣的相应居家养老、健康数据管理以及紧急救援等服务。

拓天速贷研究员认为,养老信托安全的纠结点在于:养老消费权益以及资金安全的保障,而不是收益率。也就是说,老年人通过购买信托,可以获得相应的养老服务,项目募集资金应该投向低风险金融领域,同时做好监管,保障资金安全。

除了信托,养老还有那些方式?

著名经济学家厉以宁说:“寅吃卯粮是养老的行为本质,养老的实质是对未来预期的现世安排。”想一辈子岁月静好,细水长流,解决养老问题是关键。那么除了信托,还有那些常见的养老方式呢?

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