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投资者你对自身有清醒的认识吗?

前段时间很火的“理财与不理财,人生差了一个世纪”的图文对比,体现出A君B君之间不同人生阶段的鲜明差别,A君最后财务自由提前退休,B君依旧工作劳累,担心养老。可见,健康的投资理财对于个人生活质量的改善,以及未来家庭的幸福感密切相关。

面对纷繁复杂的市场环境,想必大家也想知道如何才能健康投资理财,钱贷网小编认为,健康的投资理财确实是实现个人和家庭长远发展的重要途径之一,投资者一定要对自身有清醒的认识,要从自己的年龄、收入和所能承担的风险和期待的收益等方面出发,权衡选择适合自己的产品。

一、看收入

作为评估自身风险承受能力的第一点,无外乎要考虑自身收入水平,因为定期的收入是投资理财资金的主要来源。首先要考虑收入水平的高低,投资者应能够判断自己的可支配收入水平,做到量入为出、理性投资。其次,还需要考虑收入的稳定性。这就需要从投资者工作所处的行业及所在单位(公司)的发展前景等方面来综合考虑了。

二、看年龄

一个人的年龄处在什么时期,对风险的承受能力也会发生很大变化。一般来说年龄越大,风险承受能力越低。青年期(20~35岁)的投资者通常有能力承担较高的投资风险;壮年期(35~50岁)的投资者虽然积累了一定的财富,但财务负担往往也会相应增加,风险承受能力略低;对于老年投资者(50岁以后)而言,控制风险则是投资理财的首要考虑因素。

三、投资目标

如果投资是为了子女的教育费、医疗费等必要性资金需求目标,则应视为低风险倾向型,应选择保本且收益稳定的产品;若是为了个人的消费目标,如买房买车等,因为消费的非必要性,所以有一定的风险承受能力,可以考虑相对高收益的产品;如果是为了财富的保值增值,应属于风险规避型,则需要合理分配投资,保值是基础,增值是辅助。

四、风险偏好

对于风险偏好,就是要看个人性格了,有部分投资者无论自身财务状况好坏,都热衷于高收益投资,即风险偏好型投资者;而有些人即使有一大笔闲钱,也坚持存在银行,最多也就是买些银行理财产品和国债一类的几乎零风险产品,这就是典型的风险规避型投资者。投资者一定要对自己的风险偏好有清楚的认知,以免在亏损时心理上无法承担。

五、投资经验

承受风险能力还要根据投资者的投资经验、专业程度看,投资理财经验丰富的人往往比理财新手风险承受能力要高些,因为对资本市场的风险收益水平和波动已经有了一定的了解,也懂得如何去权衡。

六、流动性需求

最后要说的一点,对于一些投资者,他们的承受风险能力会限制于自身对资金的流动性要求,这需要投资者对未来的消费支出有大致的预期,如果未来大额支出频繁的话,则会要求较高的流动性,此时就不建议大额购买长期理财产品;若是预期未来支出稳定可控的话,就可以将余额部分用来作长期投资。

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通过以上几个方面来评估自己的风险承受能力,帮助投资人了解自己,跨出理财重要的第一步。健康的投资理财,长期来看可以提升你的生活质量,丰富你的享受资源,让你逐步养成良好的习惯,理性消费。从个人上升到家庭方面,父母的养老、子女的教育也会少很多烦恼。健康投资理财,做个明智的理财者!

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