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大数据应用在商业银行的探索和实践

前言:随着互联网金融的迅速发展,大数据技术得到日益广泛的应用,这对我国的金融生态和金融格局都将产生深刻影响。大数据时代催生了新的金融服务模式,既对传统银行产生了巨大冲击,又为银行创新转型提供了工具和手段。在这种新形势下,商业银行如何将大数据应用迅速转化为产业竞争力是我国银行业面临的一个重大而紧迫的课题。

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一、大数据为银行变革提供了新的机遇

党的十八届五中全会“十三五”规划提出:“实施国家大数据战略,推进数据资源开放共享”。2015年12月16日在第二届世界互联网大会开幕式上,习近平总书记提出:“十三五”时期,中国将大力实施网络强国战略、国家大数据战略、“互联网+”行动计划。有关数据显示,中国大数据应用投资规模以五大行业最高,第一是互联网行业,占28.9%,第二是电信领域,占19.9%,第三是金融领域,占17.5%,政府和医疗分别为第四和第五,分别占8.8%和6.3%。无论是投资规模还是应用潜力,金融业中银行又是重点,占41.1%;证券占35.1%;保险占23.8%。紧跟国家战略目标,银行业要按照创新、协调、绿色、开放、共享“五大发展理念”的要求推进供给侧改革,而大数据应用正是改变金融业态,引发银行经营模式创新的催化剂和助推器。

(一)商业银行不会消失,但传统银行经营模式会消失

财经作家吴晓波称,“今后的5-8年内,传统银行可能会消失”、“未来银行会瓦解”。其判断主要基于2012年麦肯锡的一个数据,到2020年美国的传统银行因为新金融业态和大数据技术的兴起与冲击,会失去35%的市场份额。这是对银行业的警醒。然而,大数据对银行传统金融服务是挑战,但也恰恰给银行变革提升增加了动力、带来了机会,总的看,银行不会消失,但传统银行经营模式可能会消亡。

随着大数据时代的到来,银行经营将会发生深刻变化,其中最根本的变化,就是银行功能正在从过去的资金中介逐步向信息中介转变,由过去单一的存贷汇服务向信息提供者、业务撮合者、财富管理者转变,从而导致依靠“鼠标+水泥”和存贷利差的传统银行经营模式消失,银行既可以融资也可以融智,传统银行业的基本功能将会为新的金融服务所替代。

对此,工行原董事长姜建清曾经说过,“互联网技术革命让商业银行进入一个重要的转折点,即从过去的支付和融资中介向综合化信息中介服务转变,信息是银行发展的深层基础和根本,能不能在未来竞争中保持优势,关键在于能不能成为信息掌握的强者,并采取措施通过大数据技术重新发展和铸造新的金融经济关系。”

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