搜狐首页 财经 法医秦明

手机搜狐

SOHU.COM

投保时,怎么轻松打赢“健康告知”这场硬仗

本文系微信公众号【保乎笔记】原创,未经授权,禁止一切转载行为

话说,保乎笔记做了也有些日子了,提不上有多大成就,但有一点还是值得精算君小骄傲的。粉丝们认为,保乎笔记的优点,在于急人所急,需人所需。这种评价,也刚好切合了我创业的初心,讲你们听的懂的,做点对大家有用的事情。

我利用春节假期,整理了一下过去超过100份保险定制方案,将大家的问题和我的经验进行总结,在之后的推送中陆续发出来。

今天我讲的,就是:

大家投保面前的拦路虎——健康告知。

所谓告知,是投保人在投保时,对保险公司所做的关于保险标的相关陈述。法律要求的如实告知,就是这些陈述需要真实、客观,不得蓄意欺瞒或者捏造事实。在隐私和人权意识被唤醒的年代,多少有人不大喜欢“告知”这项义务,更多的是因为,担心告知会影响核保。

首先,我们先来看下,都需要告知些什么内容?

如实告知,其实在问什么?

1. 需要告知什么内容?

关于告知什么,在实务中,一般采用的是书面询问回答主义,简单来讲,就是问到什么答什么。告知的内容规定是:只要是会影响到保险公司评估个人风险、做出核保决定的重要事项。这些重要事项,根据不同险种会有所区别,通常大体上,是包括实质危险事项与道德危险事项两种。

——实质危险事项,就比如说意外险、寿险中的职业类别,重疾险和医疗险中的健康状况、过往病史。

——道德危险事项,则有保险利益(如:是否持有多份大额保单),还有财务状况,比如经常见到的询问年收入情况。

2. 常见的健康告知,问什么?

针对大家常问的健康告知,精算君翻看了下市场上几十款保险产品的告知问卷,做了这些整理:

a.是否有列举的疾病、症状?

这里只需要回答是否有所列举的具体疾病或症状即可,没列出来的,可以不做回答!

b. 是否进行过某种诊疗方式?

例如:

这里提到的各种诊疗方式,乍一看,像是文字游戏,让人摸不到头脑,其实每个名词所指都有所不同:

检查:各种场景下的体检。

治疗:针对疾病、伤害等异常现象,加以手术、用药或物理治疗、心理治疗等。

诊治:对于身体的异常情况,向医生问诊,接受治疗。

用药:长期或短期内服用、注射过某种药品。

要注意的是,治疗和用药,一般都是针对已经完成或正在进行的状态,某种程度上来说,对被保险人的风险警示更大,大家要谨慎区分。这种需要在医院和医生指导下完成,如果只是自己感冒,去药店买药,可是不同的哦!

精选