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钱景财富赵荣春:2017年中产阶级怎么投资

2016年的资本市场是比较动荡的,评价一下2016年的整体投资情况?

2016年的资本市场确实很动荡,先后经历了股市熔断,英国脱欧,美国大选,美联储加息,债市跌停种种黑天鹅事件,也出现过股,债,汇,商品四杀的局面;投资方面,除了传统的储蓄和一些保本型的低收益产品外,其他类型的投资产品都或多或少遇到了一些问题,信托的收益持续下降,出现兑付问题的产品越来越多;偏股类的大部分产品波动率极高并且还是亏损的,对冲型产品由于股指期货的限制普遍收益也都很差;商品市场震荡特别厉害,但如果目标是7~8%的收益,CTA还是不错的选择;私募股权类的产品过去一年算是红利期,存在不少价格不贵的优质项目,但仍然有退出周期较长的问题。所以过去一年主要给用户的建议也是降低投资的集中度,以控制波动率为主。

我国的中产阶级数量在迅速壮大,对于这部分人有什么比较好的投资建议吗?

首先,从过去二十几年的金融从业经验来看,还是推崇“专业的事交给专业的人来办”这样的原则,关于投资这件事,如果掌握大量的资源,学习大量的知识,这个对于普通人来说基本上是不太可能完成的。由于专业能力的缺乏,普通投资者自己操作投资的话最容易出现跟风的问题,表现的结果就是追涨杀跌。建议除了保本型之外的产品,投资者尽量交给专业的人和机构来操作。那么中产投资者可以把选择范围放的更广点,不要仅仅局限于中国股市和银行理财这个范围内,从投资种类看还有基金,期货,艺术品,房地产,私募股权,外汇,期权等,从地理位置看,除了大陆之外还有香港,新加坡,美国,欧洲等世界其他市场。譬如说,美股过去一段时间一直是牛市,如果你只投中国的股票就比较可惜,错过了一些其他的机会。

在这么多投资范围里面,有哪些是您比较推荐的吗?

对于中产来说的话,我这里首推的还是基金,尤其是公募基金。公募基金起购门槛低,流动性好,特别适合可投资资金不多的投资者。像是咱们上面说到大宗商品市场和海外市场的产品,本身波动性很高,对于参与的资金门槛要求也很高,普通投资者不太可能够得上。公募基金特别好的解决了这个问题,集合投资者的资金由专业的基金经理管理来投资于这些门槛高,专业能力要求高的领域。

您这里推荐了公募基金,那普通投资者如何投资公募基金呢?

公募基金一般可以去银行,券商和基金公司的直销中心来购买;此外也可以去网上的基金销售服务商来买,像是支付宝和钱景私人理财;但在这里还是建议投资者购买货币基金之外的其他基金产品时尽量要获取专业的建议。尤其是要找专业的机构帮助自己确定自己风险的底线,这个是非常重要的,不论何种投资都是存在风险的,如果不控制好底线是容易出问题的。

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