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细析广东省网贷备案细则征求意见稿那些事

2017年情人节前夕,广东省下发了《广东省网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》实施细则(征求意见稿)和《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》(征求意见稿)(下称“广东省网贷备案细则征求意见稿”),预示着广东省网贷行业的管理已经提上了日程,未来,广东省P2P网贷行业将迎来更加规范的发展。那么,新下发的广东省网贷备案细则征求意见稿具体提到了哪些事情,跟投资人有什么样的联系呢?我们一起来了解一下:

一、鼓励增资至5千万元以上,聘用具有金融机构从业经验的高管

鼓励辖内网络借贷信息中介机构引进有实力的法人股东,增加注册及实缴资本至人民币5000万元以上,健全内控机制,聘用具有丰富金融机构从业经验的人员担任高级管理人员,增强机构实力,提升经营管理水平。

二、细化申请材料,提交由律师事务所出具的备案登记法律意见书

相比全国和厦门市对网贷机构备案登记的规定,广东省网贷备案细则征求意见稿对新设立和已设立的机构提交的申请材料进一步细化。与厦门市的规定一致的是,需提交由律师事务所出具的备案登记法律意见书,但又进一步加强了对法律意见书的要求,规定了若律师事务所、会计师事务所及其他第三方机构出具的有关报告若被发现与事实情况存在重大差异的,省金融办有权拒绝接受由该机构出具的报告。厦门市和广东省两地都要求网贷机构在申请备案登记时必须提交法律意见书,这体现了监管部门对律所出具法律意见书的重视程度,提交法律意见书或成为各地的普遍要求。故不论是网贷机构还是受托的律所,都应当以客观事实为基础,严格遵守相关法律规定出具专业法律意见书。

对于新设立的网贷机构需提交的申请材料

与厦门市网贷备案办法相比,广东省网贷备案细则征求意见稿对提交的人员资料要求扩大到财务、风控、信息技术等主要部门负责人以及主要发起人和前三大股东,资料主要包括人员的基本信息资料、个人信用报告和无犯罪记录证明等。即要求提交法定代表人以及董事、监事,总经理、副总经理等高级管理人员,财务、风控、信息技术等主要部门负责人基本信息资料和近1个月内的个人信用报告、无犯罪记录证明;公司主要发起人及前三大股东近1个月内的信用报告,主要发起人及前三大股东为自然人的,还需提供无犯罪记录证明。

两地都要求提交法律意见书和合同存证的委托合同复印件。即由律师事务所出具的备案登记法律意见书(包括对递交的备案文件资料真实性、股权结构、实际控制人、内控制度、拟开展业务模式的合法合规性等逐项发表结论性意见);以及与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同复印件。

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