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众贷汇:投资理财要如何理性进行?重要公式早知道

投资理财要如何理性精细的进行?重要公式早知道

在我们的现今生活中,我们的生活水平以及生活质量都有了一定的提高;所以我们资产随着我们的工作经验以及工作能力的提高而逐渐增加,家庭资产的增长无疑是需要我们学会一定的理财。然而对于资产的相关情况要进行一定的规划。那么,投资理财要如何理性精细的进行?众贷汇小编帮大家整理了一些重要的公式,让投资者更加理性精细的投资理财。

投资理财要如何理性精细的进行?重要公式早知道

一、风险承受能力的计算

风险承受能力=100—当前年龄,比如说你现在年龄是35岁,那么你的风险承受能力就是100—35=65。换算成百分比就是65%。

我们常说理财有风险,投资须谨慎。在进行投资理财时,风险和收益是并存的。而且一般说来,两者是成正比的。也就是说,风险越高的理财产品,收益也往往较高。反之,风险比较低的理财产品,收益也相应地会比较低。比如购买股票,股票的潜在收益率是很高的,如果遇到行情好的时候,你所购买的股票股价大涨,你的财富可能一夜之间就能翻几番。当然,如果遇到股价大跌,你也会面临巨大的亏损。另外,比如购买国债,国债有国家的信用担保,能够做到保本保息,但是收益也不会很高。

正因为风险的存在,投资者在进行投资理财之前,必须先衡量自己的风险承受能力。而上面提到的这个公式,是最为简便的一种方式。不过,投资者在做最终决定时,还应该考虑自身的财务状况、外界的市场行情等因素。

二、资产配置比例的公式

要进行投资理财,也就意味着要对自己的资产进行合理的配置。那么,资产配置的公式就是:资产配置=25%稳健型+25%激进型+50%储蓄。

对于普通投资者而言,资金相对有限,很大一部分要用于日常的生活支出。因此,首先要留下50%作为日常生活支出的备用资金。然后再拿出25%用于投资稳健型的理财产品,比如银行理财产品、债券基金、互联网金融理财等,这样既能最大限度的保障资金安全,也能获得不错的收益。最后的25%可用于激进型的投资,虽然风险较大,但是潜在的收益也是很可观的。所以,不妨用这一部分资金去放手一搏。

当然,这个资产配置公式,也是最基本的一种。具体的投资实践中,还需要根据投资者自身的资金实力、风险偏好来做合理地规划。

三、预算该怎么制定

对于普通投资者而言,该如何制定预算?在此就不列举具体的事例了,比如吃穿住用、油盐酱醋等花销。概括地来说,就是这个公式:支出=收入—强制储蓄。

特别是对于年轻人来说,消费欲望强烈,平时花钱难免大手大脚,一不小心就沦为了“剁手党”、“月光族”。因此,事先制定好支出计划就显得尤为重要。比如说,在每个月工资发到手的那一刻,就可以先强制储蓄一部分,然后把剩下的资金用于日常支出。这样的话,就可以大大减少盲目消费、过度消费的情况发生。随着时间的推移,还能逐渐积累起一笔可观的资金。

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