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大事件!打破刚性兑付,银行理财不再保本!

不少在股市、债市吃过大亏的人表示:“实在是怕了,新的一年,自己还是选择刚性兑付的银行理财产品吧!”你太天真了,2017年以来,银行理财产品“净值化”的趋势越发明显。

理财产品“净值化 ” 的意思就是:银行不给理财产品定预期收益率,而是像基金那样按净值申购、赎回。银行不再保证客户收益,损失由投资者自己承担。

招徕客户有技巧

作为银行的支行行长,黄滔(化名)觉得自己其实就是一名高级销售:卖多少存款,卖多少贷款,卖多少理财产品都是分行年初定好的指标。

新年前后,是银行销售理财产品的旺季。黄滔任职的银行推出了几款理财产品,虽然他不停的在朋友圈打广告,但也表示:目前银行理财产品的收益率大多不到4%。5%左右收益率的理财产品在2017年算得上是高收益。

同时,这样的产品肯定只是为了在一定时期吸引客户。黄滔认为:银行理财产品收益率更像是脉冲信号。一个时期冲高,吸引了足够客户之后,就会慢慢回落到市场平均水平以下。过一段时间,没人买了,银行就重新吸引客户,又把收益率打上去,又来一个“脉冲”。如此反复。

这就是银行招徕客户的技巧。

员工的年终奖补窟窿

去年年底,各行各业晒年终奖的时候,不少银行的员工都表示:自己的奖金和年终奖都大缩水。其实,这和银行理财产品的表现有关。

2016年10月份以来,债市暴跌,超过九成的债基是负收益,使得理财产品收益率下跌。虽然整体而言,银行并没有像券商或者基金那样损失惨重。但银行理财产品收益不达预期是2016年底的普遍现象。

黄滔透露:“ 虽然理财算是银行的表外业务,但没有谁敢率先打破刚性兑付。而且损失也的确在可承受范围之内。所以我们银行是动用自营利润部分填上了亏空。

很多银行需要拿出一部分利润,才能实现给客户的预期收益。这样一来,银行员工的年终奖自然就缩水了。

不同机构也在相互博弈

2017年1月份,有约30只信用债推迟或取消发行,涉及金额200多亿元。这意味着2017年债市风险仍旧不小,而银行理财产品的前景也并不乐观。

不过,银行也学聪明了。鸡年开工以来,不少银行的理财产品变成了净值型,即像基金那样按照净值申购赎回。这意味着投资者要自己承担可能的投资损失。

银行理财资金,包括私人银行部门募集的资金,有一部分会通过券商、公募基金和信托公司进行投资,也就是常说的“委外”。银行选择委外,不仅可以降低自己的投资风险,稳妥地收取手续费,还能发挥其他金融机构的投资专长,提高产品收益率。

去年的债市下跌也让银行对委外机构的要求更高,机构之间的博弈加剧。” 黄滔一语道破天机。

五大行在大券商的单笔业务规模通常在百亿元左右,债券基金的最大客户也是银行理财资金。

其实券商固收部门、基金公司眼下都很纠结:债市今年估计很难赚钱,银行要求的收益率又高,几乎是赔本的买卖;但不做又相当于丢掉了最大的买卖。

恩,不想在股市债市被人“割韭菜”,于是你选银行。可实际上,在银行理财打破刚性兑付、产品“净值化”的趋势越发明显的现在,银行不会再自己贴钱保证客户收益。鸡蛋不能放在一个篮子里,学会分散投资,才能最大程度保证自己的利益,惠富天下是一个不错的选择。

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来源:网络 | 整理:惠萌萌

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