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惊!银行理财、保本基金或不保本,你的钱怎么办?

来源|公众号融配达转载请标明出处

很多人发现春节过后,

去银行买理财产品的时候,

理财产品大部分都不保本了。

而且此前被不少投资者试为“保本神器”的

保本基金也被监管机构削去“保本”之名,

变更为“避险策略基金”,

取消连带责任机制。

银行理财不保本了

2016年底以来的债市下跌让一些银行理财产品出现亏损,有些银行动用已获得的利润填补了亏空,所以投资者并未觉得银行理财产品有何异样,但银行员工的年终奖却缩水明显。

鸡年开工以来,银行明显学聪明了:股市、债市都没有太大的行情,银行理财产品净值化的趋势越发明显。

什么叫净值化?就是银行不给理财产品定预期收益率,而是像基金那样按净值申购、赎回。银行没必要再自己贴钱保证客户收益。

从2016年12月银行理财市场报告的数据来看,银行理财产品发行量为8896款,其中,保证收益类理财产品858款,占比9.64%;保本浮动收益类理财产品1854款,占比20.84%;非保本浮动收益类理财产品5897款,占比66.29%。

刚性兑付被打破的趋势已经不可逆转。

保本基金被削去了保本之名

除银行理财产品之外,基金也出了件大事:从本周一开始, 以后再也没有“保本基金”这种产品了,只有“避险策略基金”。

保本基金为啥不让卖了?

因为可能真保不了本儿。

“××保本五期”“××保本”,这些都是目前存续的保本基金。

顾名思义,“保本基金”是通过引入担保机制,在保本周期里实现保本。

按照以前的运行机制来看,基金运作亏损的话,由担保公司承担损失,但是基金公司也要承担连带责任。由于去年保本基金太火了,有些公司为了赚管理费拼命做大规模。

这样的话,万一到时候亏损缺口忒大,基金公司填不过来,可能就破产了,所以证监会提前防范风险,划清界限。

新规定的理念是很简单理解的,作为家长的证监会不让自己的孩子继续搞事,这是为了避免他们no zuo no die,拿“刚兑”吸引投资人。

虽然发行机构不再承诺保本,

但是证监会的监管力度更大,

包括基金的投资范围在内,进行无死角监管,

而且基金公司还会按照保本策略去投资,

所以投资人别指望避险策略基金会有多高收益。

对普通投资人,投资策略要有什么变化

对于一向喜欢稳健型投资的大多数人来说,可是当头一棒,买银行理财产品未必就一定挣钱,以后有可能会亏损。以下有几个投资建议。

1、充分识别和认识产品风险,特别是高收益产品。

2、可以选择货币基金+银行理财+网上理财的资产配置模式,优选有实力、靠谱的平台或者公司。

3、主动提升自身的专业水平。刚兑打破,投资者回归“买者自负”,对投资能力要求越来越高,投资者应主动提升自身的专业水平,结合自身的风险承受能力做好资产配置。

来源:综合自中国证券报、天天说钱、菜鸟理财、今日头条、北京商报等

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