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【基金定投】 鸡年,我对自己说:好好工作,坚持定投

2008年5月3日,伯克希尔·哈撒韦股东大会

TimFerriss:巴菲特先生,假设你只有30来岁,没有什么经济来源,只能靠一份全日制的工作来谋生,根本没有很多时间研究分析投资,但是你已经有笔储蓄足够维持一年半的生活开支,那么你攒的第一个100万将会如何投资?请告诉我们具体投资的资产种类和配置比例。

巴菲特:我会把所有的钱都投资到一个低成本的追踪标准普尔500指数的指数基金,然后继续努力工作。

巴菲特的这句话,相信小伙伴们都已经听过了。

很多人都认为这是“股神”在推荐指数基金,却忽略了这句话的后半句:

“然后继续努力工作”。

现在想想,巴菲特可能更想强调的恰恰是这后半句。

对于没有太多财富的我们来说,工作可以说是最重要的一个“资产”,因为它能提供稳定的现金流入。而定投等等投资方式只是用来放大收益的工具。孰轻孰重我们要拎得清。

努力工作,换取现金流;然后定投指数基金放大我们的劳动所得。

这个“双核”定投体系,是适合大多数人的投资思路。

一起来看看吧:

我们自己就是一个

优秀的、稳健的现金流资产

我们自己就是一个优秀的、稳健的现金流资产,甚至可以说是我们最重要的一个资产。

像我们辛辛苦苦地努力学习、工作,其实都是在提升这个优质资产的盈利能力。

其实我一直在讲的基金定投,隐含了一个非常重要的前提:我们有定期的现金流收入,可以用于定投。这个收入,大多数人主要是工资,也有可能是开的公司的盈利、或者持有的房地产收到的租金。

定投指数基金其实一直都是一个“双核”制:靠工资等提供稳定的现金流,靠定投指数基金争取更高收益。我们在股市之外,也能靠工作等创造现金流,这就是我们个人投资者最好的“防御资产”。

这个可以说是个人投资者独有的优势:没有业绩压力,定期有稳定现金流可供投资。说实话哪个基金经理要是有这样的条件,做梦都会笑醒。

如果基金业绩有大幅回撤,基金会被大幅赎回,相当于在低估的时候被迫卖出;而个人投资者却可以从容不迫的用现金流加仓。

定投的“双核”制

就我个人体验来看,这个双核制是非常恐怖的。

工资等现金流收入提升是很快的。认真工作,收入在工作的前几年里翻番并不是难事。

我们自己,就变成了一个“定期产生现金流”的债券类资产,而且这个债券类资产的现金流稳定(表现稳定,工资一般不会大幅下降),现金流提升速度也很快(努力工作,现金流也会提升很快)。

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