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了解保险几个关键“期”,看懂保险合同不被“欺”

一份保险合同,短则一两页,长则十几页,上面密密麻麻的汉字和数字,一个个我们都认识,可连在一起怎么就有点看不懂呢?

相信不只一个人会有这样的想法。一份完整的保险合同一般包括保险标的信息、保险期间、保障责任、保险金额、缴费方式等内容,其中保险标的信息、保险金额、缴费方式等内容一目了然,比较容易理解,而保障责任(包括除外责任)需要大家仔细阅读,铭记于心,这些内容是事关以后理赔依据的大事,所以保险合同签字前一定要看!仔!细!了!

今天,这些咱先且不论,咱们先来了解了解保险合同中至关重要的几个“期”,这些与保险合同是否生效息息相关。

1、犹豫期:投保人的反悔期

犹豫期是指在投保人签收保险单后一定时间内(一般为10天,银保渠道为15天),对所购买的保险不满意,可无条件退保并且拿到相应的退还保费,这就相当于是给那些头脑发热而购买保险的人一次后悔的机会。

在犹豫期内退保,保险公司会全额或在扣除保单工本费(一般也就十几元左右)后无息退还已交保险费,并且自始不承担保险责任;如果在犹豫期后退保,那保险公司退还的就不是已缴保费了,而是现金价值。在保险缴费期内,现金价值是比所缴保险要低的,尤其是在缴费前两年内,保单的现金价值可能还不到所缴保险的一半,此时盲目退保,真的得不偿失。

所以,买保险一定要谨慎,如果发现不合适,请及时在犹豫期内退保。

2、观察期:保险公司的免责期

观察期又称等待期,是指被保险人在投保后,从合同生效日算起的一段时间内(一般为90~180天,最长为1年),被保险人发生保险事故,保险公司不予赔付的期间。大部分以疾病为给付条件的保单都具有观察期。

如果说犹豫期帮投保者防范了冲动购物的风险,那么等待期就帮助保险公司防范了带病投保的道德风险。?此外,观察期与保费也有一定的关系,一般观察期越短的保险产品,保费会相应越高。

3、宽限期:投保人的缓冲期

长期保险缴费时间长,总有些人记性不好,把缴费时间给忘了,或者是囊中羞涩,缴费期间到了一时拿不出钱。这时,不用着急,保险公司会给你一个60天的宽限期。宽限期内如果发生了保险事故,保险公司仍然承担保险责任,但赔付时要扣减欠交的保费。如果过了60天宽限期还没交续期保费,除非另有约定,保险合同从宽限期满的次日零时起效力就中止了。

在保险合同效力中止的两年内,投保人可以向保险公司申请恢复合同效力,保险公司做出是否同意复效的决定,双方协商并达成协议,投保人补交保险费后,合同效力恢复。自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的,保险公司有权解除合同。

这几个期间看着简单,却起着决定保险合同是否有效、能否理赔的关键作用。所以,投保前了解清楚才是王道!

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