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【报告】中国大学生消费金融市场研究

背景

2016年互联网消费金融行业增长迅速,众多企业纷纷布局,而大学生作为消费金融的主力军之一,却长期以来被传统消费金融忽视,其市场爆发能力不容小觑。

本报告通过对行业和案例两方面进行分析研究,旨在为市场各方提供对大学生消费金融市场新的认识和参考。

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中国消费金融环境

中国整体消费环境

全球最优消费市场,市场潜力巨大

自2012年起,我国家庭最终消费保持连续四年加速上升,截至2015年,中国家庭最终消费超过27万亿人民币。但即使如此,目前我国最终消费占GDP比重仍远低于全球平均水平。艾瑞分析,我国消费市场上升空间巨大,原因在于以下三个方面:第一,消费环境的逐渐丰富。在国家政策的推动和商业及娱乐环境的升级作用下,未来国人将有更多的场景进行消费;其次,消费金融平台的加速推动。随着互联网消费金融的崛起,消费场景的重要性已成为业界共识,很多消费金融平台的业务模式都开始向消费场景端渗透,它们自身的发展也会丰富居民消费环境,进而刺激消费;第三,年轻群体的消费意识的改变。作为消费市场主力军的年轻人群体,消费需求较高,其消费增速或远超我国家庭消费增速。随着这部分人群的逐渐成熟,我国的消费规模将进一步提速。

消费快速增长将改变我国高储蓄率格局

消费的增加带来更多消费金融市场空间

2015年中国储蓄率为37.6%,达到了近5年来的最低点,但即便如此,与世界其它国家相比,我国储蓄率仍严重偏高。不过我国消费市场的快速增加有望改变我国高储蓄率格局。同时,消费的增加也带来了更多的消费金融的市场空间。随着消费金融服务形式的多样化发展,以及越来越多的消费场所提供信贷业务,我国的消费金融市场将步入一个急速扩张的时期。

传统金融遭遇瓶颈,消费金融异军突起

信贷收紧,传统金融增速放缓

长期以来,我国传统金融受到政府过度保护,导致我国传统金融机构业务模式较为僵化,不能有效覆盖中小企业、大学生、蓝领等新兴群体,使得这些有实际信贷需求的群体无法获得贷款。2010年后,我国信贷运用增速骤然下降,传统金融遭遇发展瓶颈。但从2010年至今的这一段时间,正是互联网消费金融腾飞的阶段。互联网消费金融机构利用大数据等新技术,鉴别这部分空白人群的信用水平,填补了传统金融行业的空白市场,推动了消费金融产业的异军突起。

消费金融成金融行业核心推动力

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