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【别人家模式】印度政府自己做移动钱包是在与民争利吗?

作者:张耀峰

来源:竺道

近日,由印度国家支付公司NPCI推出的国家移动钱包BHIM发展迅猛。截止2月9日,BHIM的下载量已经达到1310万次,累计转账金额超过36亿卢比(NPCI公布数据)。作为一个有政府背景的移动钱包其背后的用意是什么?和企业的移动钱包有何不同?其发展前景如何呢?

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BHIM最大优势是一站式服务

BHIM是基于UPI的(统一支付入口,使用者可以通过该入口在银行和移动钱包间转账),专注于转账交易的政府版移动钱包。其最大的优势就是一站式服务,自从UPI推出之后,各大银行纷纷推出了基于UPI的电子钱包,这众多的电子钱包之间转账是很麻烦的,用户要转账就必须下载所有的钱包应用。而BHIM整合了所有与之合作的银行移动钱包(目前已有37家银行与BHIM合作),用户转账交易时只需通过一个虚拟支付地址(VPA,virtual payment address)即可实现银行对银行、个人对个人的转账交易。BHIM还支持账户余额查询、查询账单、扫描二维码等服务,相关服务目前全部免费。

目前,BHIM已可在安卓和苹果两大手机应用系统使用,但仅支持英语和印地语,非智能手机的功能机可以通过拨打*99#实现相关操作,非UPI用户也可以通过银行账号或者IFSC码转账。

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和企业的移动钱包有何区别

和企业的移动钱包相比,BHIM的安全性更高。比如,Paytm是目前印度用户最多规模最大的移动钱包,但是用过Paytm的人都知道paytm是可以不需要密码直接转账的。也就是说如果用户的手机被盗,只要拿到手机的人能进入手机操作系统就能把Paytm里面的钱转走。而BHIM使用三重认证系统,比其他电子钱包多,包括手机与手机号码必须捆绑,确保他人不能冒名顶替用户身份,同时要使用双重密码登入,相对更安全。此外,由于对电子产品的安全性缺乏信任,印度的消费者非常不喜欢在把钱存在电子钱包中。这里可以分享一个案例:

印度最大的本土电商平台Flipkart经研究发现,每当Flipkart给平台上的消费者返现时只要钱一到他们的Flipkart账户中,消费者会第一时间将现金转入到银行账户,人们觉得钱放在银行里更安全。根据此现象,Flipkart在其移动钱包里增加了自动将钱包资金转入银行账户的功能,此功能大受用户欢迎。而BHIM主打的就是银行间转账,用户不需要将钱存入BHIM电子钱包,这样也打消了用户的安全疑虑。也许是受到了启发,Paytm近日也推出了类似的功能,可以自动将资金转入用户银行账号。

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