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央行5月1日将关闭复合卡磁条交易,或再无盗刷拒付

pos圈支付网
2017-02-16
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2017年5月1号,全国停止磁条卡的使用和交易,请大家做好换卡准备!黑卡伪卡风险将告别历史舞台,干吧支付人!国家在规定拒付3000元入刑以后,再一次提高风险管控!厉害了我的国!

近日,上面这则信息在行业内不断刷屏,一时间俨然成为了众多代理商为自家产品摇旗呐喊的宣传口号,究其原因,大概是因为近几年来支付行业账户盗刷及拒付犯罪活动这些痼疾实在是危害性太大频率太高发,乃至严重到连央视都隔三差五的上个专题进行报道,以至于如今银行卡刷卡行为都成为了老百姓怀疑的对象。一系列震荡之下,pos行业不可避免的受到了冲击。

对于盗刷拒付类犯罪活动,POS圈支付网已经撰写过数十篇文章进行披露。层出不穷的犯罪活动和愈演愈烈的信息泄露已经成为威胁我国民生乃至经济活动中极其恶毒的一颗毒瘤,日益扩大膨胀的犯罪规模使得目前网络非法获取公民信息已从身份信息、电话号码、家庭地址,扩展到网络账号和密码、银行账号和密码等变得轻而易举,不法分子通过技术手段实施攻击,形成了“源头——中间商——非法使用人员”的黑色产业链。

面对这些严峻的形势,监管层在刚刚过去的2016年在全国范围内掀起了一场打击盗刷及各类互联网违法违规犯罪的狂潮,各种监管整顿文件如雪花般压下,如下所示。

一、2017年5月1日全面关闭磁条交易,对盗刷从根源上斩首

2016年6月13日,央行下发特急文件《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》,通知中规定:

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自2016年9月1日起,各商业银行新发行的基于人民币结算账户的银行卡,应为符合《中国金融集成电路(IC)卡规范》(JR/T 0025)的金融IC卡,并采用通过国家认证认可管理部门认可机构安全评估的芯片。

各商业银行应从交易渠道、刷卡频次、单笔交易金额、日累计交易金额、交易地区等方面,进一步加强磁条交易风险控制。对于可疑交易应通过短信、电话、客户端软件等进行交易确认和风险提示。

自2017年5月1日起,全面关闭芯片磁条复合卡的磁条交易。三是各商业银行应采取换卡不换号、实时发卡等措施加快存量磁条卡更换为金融IC卡的进度。

众所周知,目前几乎所有的盗刷行为都发生在磁条卡上面,这是因为普通的银行卡磁条上仅有三轨信息,很容易被复制,而犯罪分子就瞅准了这个漏洞,专门利用ATM机、POS机加装盗取银行卡信息设备盗取银行卡信息,进而制作“复制卡”进行盗刷,但如果换成芯片卡,复制克隆卡的难度就增加很多,小编目前还未曾听说过单芯片卡被复制盗刷的案例。

相信在5月1日以后,国内的盗刷活动将会从根源上被遏制,而这对pos产业来说也属利好事件,我们有理由相信,随着银行卡犯罪活动的大量减少,作为卡交易终端的pos机市场也必然会连带稳定甚至增加起来。

二、通信网络诈骗3000元以上可判刑,“恶意拒付”已被定性犯罪

2016年12月20日上午,最高人民法院召开新闻发布会正式公布《最高人民法院最高人民检察院公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件 适用法律若干问题的意见》,其中明确规定利用电信网络技术手段实施诈骗,诈骗公私财物价值三千元以上、三万元以上、五十万元以上的,应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。

【关键词】三千、三万、五十万

意见规定,利用电信网络技术手段实施诈骗,诈骗公私财物价值三千元以上、三万元以上、五十万元以上的,应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。

【关键词】全面惩处关联犯罪

(四)非法持有他人信用卡,没有证据证明从事电信网络诈骗犯罪活动,符合刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规定的,以妨害信用卡管理罪追究刑事责任。

(五)明知是电信网络诈骗犯罪所得及其产生的收益,以下列方式之一予以转账、套现、取现的,依照刑法第三百一十二条第一款的规定,以掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪追究刑事责任。

另外请注意这段话:利用电信网络技术手段实施诈骗,诈骗公私财物价值3000元以上的,可判处3年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;诈骗3万元以上的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处罚金;诈骗公私财物价值50万元以上的,最高可判无期徒刑。

“恶意拒付“定性案件(来源:央广网):

2017年1月份,渝北区公安分局经侦支队在协查一起案件中发现,POS机套现又引申出一种新的作案手法,犯罪嫌疑人将侵财目标转向POS机办理第三方公司。

A公司为银联批准的一家可以办理POS机的第三方公司,B公司为商家。

2016年下半年,A为B审核办理了3部移动POS机,B在拿到POS机后,将3部POS机和POS机绑定的银行卡一同销售给不能办理POS机的私人店铺。不久,银联接到群众投诉,自己的信用卡在A公司办出来的POS机上被盗刷了,银联立即要求A公司无条件退还群众被盗刷的现金。由于A公司在银联缴纳了巨额保证金,如果不及时清退盗刷款项,银联将用该笔保证金进行偿还。

为了保持自己的信用,持续开展业务,A公司退还了投诉群众声称的被盗刷款项。随后,A公司对盗刷单据的追查中发现,所有投诉均发生在B商家办理的3台POS上。A公司随即报警,经调查发现,购买3台POS机的私人,与刷卡人串通,刷卡时不在POS机打印出来的单子上签字,待第三方公司按照返款时间将刷卡的款项打到POS机绑定的银行卡后,刷卡人再向银联投诉,声称自己的卡被盗刷,迫使第三方公司退款,以便两次获取刷卡款项。

该类作案手法在渝北区尚属首例,手段新颖,从其操作流程来看,嫌疑人对POS机返款操作流程非常熟悉,利用银联风险管控制度获取不义之财。渝北警方希望POS机办理第三方公司和商家引起高度重视,同样也提醒欲通过此手段获取不易之财的人员,一旦涉足必将受到法律的惩罚。(记者陈鹏)

结尾语:

在支付行业,恶意拒付一直是众多代理商深恶痛绝的行为,以往由于法规的模糊和监管的空白,使得恶意拒付一直逍遥法外难以定性,而这一幕终于在今天成为了历史。小编相信,随着国家法规的完善和监管的加强,支付产业也必将在正规和健康的道路上越走越远,对于有志于支付行业正规发展的同仁们来说,新的篇章也必将由我们来谱写。这里POS圈支付网向各位支付行业人致敬,2017年,必将是我们拥抱光明的一年。

本文为POS圈支付网(微信公众号ID:posquan)原创文章丨转载请注明出处

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