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金融科技正在改变金融业生态格局

在由新理财杂志社、新金融观察报、国家银行业科技信息安全产业技术创新战略联盟、CFFE金融精英联合会、中国金融发展峰会组委会联合主办的第二届中国金融发展峰会上,中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副主任兼秘书长伍旭川发表了演讲。他认为:“在发展金融科技的同时一定要坚守自己的底线,在发展与稳定中追求平衡,在风险与监管中追求平衡,要牢牢地记住把消费者的合法权益放在心上,放在制高点上。”他这样说

金融科技应用的四大领域

目前为止,什么是金融科技还没有权威、统一的界定。金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新,全面应用支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域。中国互联网金融与国际上衔接较好的一个词叫“Fintech”(金融Financial与科技Technology的合成词)。Fintech主要是以数据和技术为核心驱动力,且正在改变金融业的生态格局。

2016年3月,国际金融稳定理事会首次发布了关于金融科技的专题报告,定义金融科技是技术带来的金融创新,它能够创造新的业务模式、应用、流程和产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响。关于金融科技的应用,花旗集团有报告显示,Fintech近五年来吸引的投资额累积接近500亿美金,从2010年的18亿美金增长到2015年的191亿美金。在增长特别快的经济体中,中国尤为突出。2016年,毕马威和CB Insights共同发表《金融科技行业脉动》季报数据显示,2016年第一季度,由风投支持的中国金融科技公司吸引了24亿美元投资,占世界总额49亿美金的一半。

金融科技的发展和研究现状有三点:一是脱媒,就是去中介化;二是去中心化;三是定制化,量身订作一些产品或场景或服务。围绕这些特征展开,中国的应用主要包括以下四个领域:

第一,互联网与移动支付。主要应用于四方面:一是信息安全技术,包括生物测定学、指纹、虹膜、人脸、图像识别、标记;二是支付、清算实时性协议;三是综合类支付服务,如电子钱包;四是跨境支付平台。

第二,网络信贷。主要包括提升传统银行运营效率和服务量,信贷融资渠道的脱媒和虚拟化,信用评估的大数据分析。

第三,智能金融理财(人工智能里的智能投顾)。智能金融理财服务包括人工智能算法在投资决策中的运用,以及大数据和自动化技术在信息搜索、处理中的应用。据我们去百度武汉后台调查,随便抓取一个数据,在某一个时间段,某一个关键词,包括某一项异动都能抓取分析,都能找到和客观事实发生的事件或重大影响因素基本吻合。据了解,利用大数据和人工智能技术,合理分配到1017只股票上,能让投资者获取相当丰厚收益。

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