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作为第四方支付的聚合支付,能有什么风险?

聚合支付,是连接着第三方支付机构和商户的中间商。直观理解是,一些商家出于成本考虑,不再单独一家家去接微信、支付宝、银联等各个支付通道,而是直接由聚合支付服务商提供一次性对接,同时支持多个支付方式,包括了第三方支付平台、银行和其他的服务商等。

看似挺简单高效的一种方式,但却暗含风险。2017年1月,央行下发《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》(下称《通知》),要求各省对辖区内提供聚合支付的服务商进行摸底清查工作,这份文件将聚合支付定位于“收单外包机构”,且划了四条红线,严格规范聚合支付机构的行为。根据《通知》要求,央行各分支机构对辖区内的聚合支付进行摸排清查,并要在2月28日之前完成摸排,在3月31日之前完成对不合规企业的整改。

该文件一出,在支付行业引起巨大震动,这意味着以往某些聚合支付机构以打擦边球的“二清”模式行不通了。这则文件,也让不为公众所熟悉的聚合支付成为关注焦点。

移动支付火爆的产物

随着移动支付方式越来越多,由于商家没有精力对接所有的支付机构,一些之前做POS机推广的机构就开始提供聚合支付的服务。

一位业内人士表示,聚合支付就是第四方公司,拿到第三方支付的接口通道,然后自己把这些接口通道进行整合,进行技术开发。聚合支付的支付通道多,一个二维码就可以支持多个通道,无论是用户主动扫商户二维码,还是商户主动扫用户,都会经由聚合支付通过技术自动识别相应的付款账户。

聚合支付它的优势就是集合市场上主流的支付方式,一般情况下包括银行卡支付、支付宝、微信支付等,由于互联网支付的跨界崛起,以及需要“商户接洽服务”的硬性需求,在市面上衍生出不同类型的聚合支付服务商,比如做线下支付扫码的收钱吧、钱方好近,做移动支付聚合的Ping++、、Paymax、BeeClound等。

《通知》将聚合支付定位于“收单外包机构”。但收单外包的范围非常广,目前在市场上,聚合支付机构通常有两种形式,一种是直营,一种是代理。通过代理,将收单业务层层外包,由这些二级三级代理商开发商户,这里面就会产生央行所认为的风险问题。

而事实上,所谓的风险也出现过。微信支付在2016年12月,就公开了一批从事扫码违规的服务商名单,其中不乏一些知名收单机构和银行。

风险在哪里?

聚合支付机构最大的风险点就是“钱”和“信息”。

根据《通知》要求,提供聚合支付的企业不能碰钱,即不能做“二清”机构。

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