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有了钱反而更焦虑:资产荒时代,哪里是闲钱最好去处?

投行新闻mp
2017-02-16
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作者:何广锋 苏宁金融研究院研究员

来源:苏宁财富资讯(id:SuningWealthInsights)

我国成年人平均财富22864美元,折合人民币逾15万;高净值人士数量已达到全球第二,百万美元以上的富裕人群达159万人,预计这一数字在未来五年内将暴增73%。

这是瑞信数据最新发布的《2016年全球财富报告》披露的信息。回望2016年,即便饱受房价压力,国人财富仍如湍急的水流,在快速往前流动着。

与此同时,投资理财焦虑如影随形。

焦虑如何而来?主要在于投资机会和投资资产的稀缺。

除了投资房产,闲钱还能去哪里?

概括来讲,当前国内可投资资产主要有:期货、房地产、黄金、股票、债券、外汇、P2P、银行理财等品种。

其中,期货投资风险太大,一般投资者难以涉猎;黄金属小众投资产品,截至2015年末,上海黄金交易所个人投资者人数仅为861万,黄金在个人资产配置中的比例仅为1.6%;美元由于外汇限制,资金出境较为艰难;股票一买就亏;P2P跑路风险太大;银行存款收益率太低,钱只会越存越缩水。

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如此,除了去投资房地产,闲钱无处可去。

从资产收益率对比来看,投资房地产还是相对靠谱的。Wind数据显示,在所有大类可投资品种中,除期货外,2016年收益表现最好的当属房地产,年度收益率达17.8%,其次是黄金、美元、债券,收益率分别为15.8%、7.0%、0.6%,表现最差的资产是股票,收益率全年下跌12.1%(参见图1)。

如果闲钱真投向了房产,那还好一点,但当前多数人受购房资格限制和首付款比例要求,即便确信未来房价仍将走高,也只能作壁上观。

多余的闲钱投向哪里?如何让钱快速生钱?如何避免财富缩水?成为大多数投资者焦虑的难题,毕竟,如果不积极通过各种手段实现财富增值,稍不留神,就会从当前阶层中滑落出去。即使是吃瓜群众,也想能钱生钱、多生钱,否则只会离土豪目标越来越远。

没有比较就没有伤害,大家都害怕自家财富比别人缩水得更快,这是投资焦虑的根源。

股权投资的大时代在加速来临

从过往经验来看,吸纳财富的领域集中于股市和房地产。但就当前而言,经历了股市和房市的曲折行情之后,私募股权基金规模呈现出大爆发态势,成为吸纳财富的重要入口,也有效缓解了相当一部分人的投资焦虑。

中国基金报数据显示,截至2017年1月底,私募基金管理规模达到10.98万亿元,比2016年年底猛增7400亿元,即将站上11万亿元关口(参见图2)。

在私募规模大涨背后,股权私募做出了卓越贡献。中国基金报数据显示,股权私募规模已达到4.77万亿元,是证券私募的1.71倍,占总规模的60%以上(参见图3)。股权投资正在被大众所青睐,股权在财富配置中的占比将越来越高。股权投资的大时代在加速来临。

从股权投资基金投向来看,资金主要投向新兴前景产业,如互联网、移动医疗、智能硬件、物联网等,同时,境外资产也颇受股权投资资金的青睐。而股权投资基金的发展,让大众投资者也可参与分享新经济以及海外经济的红利。

理性参与股权投资的四大注意事项

在私募股权基金大爆发的同时,身为普通投资者的你,是不是也蠢蠢欲动,想在股权投资市场大展身手,以博得50%乃至更高的资本收益。

“理想很丰满,现实很骨感”,梦想是要有的,但也需脚踏实地、规避踩坑,即便面临理财焦虑,也要理性参与股权投资。

在此,提四点参与股权投资的注意事项:

(1)先看自己的可投资资产,是否有50万或者100万。这是入门资格,如果没有,就不要想着去博股权市场了。因为股权市场的未来收益具有很大的不确定性,如果你把平时积攒的“养老钱”、“活命钱”都搭进去了,未来要怎么生存?做股权投资,前提是一定要有富余资金。

(2)要有良好的心态,做好大幅亏损的准备。对于大众投资者而言,股权投资跟债券投资与银行存款是性质完全不同的投资产品,如果无法承受大幅亏损,就不要踏入这个市场,“一入股权深似海,从此安全是路人”。

(3)警惕市面上各种各样的小公司,防止被骗被忽悠。“4.5元每股,10万股起手,不限售,两个月以后能翻一倍,3年内公司计划上创业板或者战略新兴板,到时候套利空间更加无限。”类似这样的网络宣传标语,比比皆是,无数投资者因此上当受骗。在此提醒:普通人做投资股权时,最好找正规、声誉好的投资机构进行投资管理,不要轻信市面上的小公司,不要被它们吹上天的收益所蒙蔽。

(4)轻易不要踏入一级股权投资市场,一级比二级风险更大。如果你资产量很小,但胃口又很大,不满足于固定收益的理财产品,那可以考虑投资一些二级证券市场上的基金产品,或许可以获得较高的收益。切忌,轻易不要踏入一级股权投资市场,一级比二级风险更大,骗局更多。

总之,大众投资者在进行投资理财时,最重要的是保护本金优先,如果投资最后连本金都保护不了,何谈收益。其次,切忌跟风做股权投资或者股票投资,投资讲究耐心和良好的资产配置,如果你不是那样的人,那还是买买理财产品为好,不要去掺和与股权相关的投资。最后,最好的投资是投资自己,提升自我价值,提高赚钱的能力,这是解决投资焦虑或者生存焦虑的根本。

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