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还贷有妙招,怎么还贷更省钱

在执行新贷款利率前,不少人为了减少利息压力而在忙碌提前还贷、退保的事,有的投资者还转卖手头多余的物业以减轻贷款压力。但归还部分贷款后的月供、相应退多少保险费,往往是银行、保险公司算多少,消费者就认多少。这笔账算起来很专业,对不懂行的消费者来说就是笔“糊涂账”,算多算少也难判断。所以,大家有必要了解一下银行、保险公司有关的计算公式,做到明明白白还贷,明明白白退保。

很多房贷族都期望拿到年终奖后就交给银行,这笔钱怎样交才能更节省利息?怎么支配才更合理?这也是笔要搞明白的账。

提前还贷就是为了省利息,要做到既划算又适合自己的经济能力,当然就不是件很随意的事,消费者要有笔预期的账算。选择哪种提前还贷方式更省利息?

提前还款方式的名称尽管有别,但实质相同,总的来说分为全部提前还款、部分提前还款两大类。其中,全部提前还款法毋庸置疑是最节省利息的方法,办理手续也最简单。但要提醒的是,借款人选择这种方法要量力而行,不能为全部提前还清银行债务而打乱其他资金计划。

另一大类是部分提前还款法。这种还款法有三种方式可选择。为了大家更容易判断选择,我们以一个真实的个案做实例。

乔女士向银行贷了22万元,贷款期限是2003年9月——2013年9月共120期,采用等额本息还款法,月供2338元。目前,已还16期,还剩104期,贷款余额为198155元,现申请提前还款5万元。

第一种:月供不变,将还款期限缩短。银行工作人员计算,乔女士这5万元可把贷款期限缩短两年半,即2011年5月就可全部还清贷款,节省利息23295元。

第二种:减少月供,还款期限不变。乔女士的月供款将由原来的2338元减少到1781元,节省利息12543元。

第三种:月供减少,还款期限也缩短。经银行工作人员计算,这5万元可在月供减少到2000元的同时,把贷款年限缩短1年,即到2012年9月可还清贷款,节省利息17783元。

由以上实例可见,月供、贷款年限同时减少的还款方式最节省利息。如果个人的经济能力允许,选择这种方式也不错。

假如借款人手头没有足够资金可提前还款,但又想节省利息,那么还有缩短贷款年限、变更还款方式两种方法可选择。

仍然以乔女士为例,如果乔女士不提前还5万元,保持贷款余额不变,只把贷款年限由2013年9月缩短到2008年9月,即贷款年限缩短5年,再继续月供3年半就能把剩余贷款还清。那么,乔女士缩短贷款年限后的月供为2813.6元,节省利息6292元。

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