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17年,该怎么保卫我们的钱包

2017年新年伊始,大家是不是都定了一个小目标?

虽然“一个亿的小目标”不容易实现,但我们却可以从保卫我们的钱包入手去慢慢靠近自己的“小目标”。

怎么打赢“钱包保卫战”?我们可以用《易经》里的三个词来实践,即取势、明道和优术。

简单来说,取势,就是要研判形势、顺应市场大势;明道,就是要明确目标、选择相应策略;优术,就是要优化操作方式、做好资产配置。

一、取势

所谓取势,就是要研判整体经济形势、顺应市场大的趋势。在分析2017年经济及各类资产走势之前,先对2016年各大类资产进行简要回顾。

回顾 2016 年,我国大类资产表现可以用两个词概括,分别是“避险”和“填坑”。2016年表现较好的资产体现出了避险或低估值的特点,例如黄金和房地产具有避险特质,而大宗商品和港股主要因其较低的估值,这些资产在2016年都取得了较好的表现。

2017年,我国经济将会继续呈现“L”型走势,并伴随波动触底过程。股市方面,预计将延续2016以来的“慢牛”反弹行情;债市方面,预计债券市场可能在继续调整后才可能具备配置价值;房市方面,“房子是用来住的、不是用来炒的”,投资机会是结构性的,区域分化会日渐突出;汇市方面,当前市场对人民币汇率的贬值预期依然存在,汇率仍有继续调整的可能;大宗商品,伴随着当前价格回到高位, 大宗商品可能更多是震荡与分化,而非系统性机会;黄金方面,若2017年特朗普新政遇阻,美元有望回调,黄金可能反弹;现金存款、货币基金等方面,需适当增配现金存款、货币基金等类产品,但在投资网络理财产品时需相当谨慎。

二、明道

所谓明道,就是要明确目标、选择相应策略。所谓明确目标,是指你赚了钱之后,要拿这笔钱干嘛,用来养老、送孩子出国读书还是换房?不同的投资目标,预期的回报率是不同的,那么选择的道路和策略也是不同的。要制定投资目标,需要做以下工作:

首先,要对现有资产和收入进行盘点。资产代表着已经赚到的钱,即现在的净资产。收入是未来能持续赚到的钱,即家庭或者个人的收入,再减掉每月的支出,最终收入为实际盈余。

其次,要评估自身风险承受能力。风险承受能力基本上分为三种:保守型、稳健型和激进型。需要从年龄、资金、风险偏好等角度来考虑。一般来说,年龄越大风险承受能力越低;资产实力越雄厚风险承受能力越高;风险偏好型人群侧重于选择高收益高风险产品。

第三,要提前预留保障资金。保险的配置,应该提前于投资赚钱。所以我们必须配置相应的保险,最大限度的降低经济负担。在投资规划前,首先做好保险规划,给该买保险的人买对且买足保险。

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