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智能投顾:“站在风口的猪”还是未来发展的趋势?

中新经纬客户端1月14日电(魏薇)有没有设想过有一天人工智能帮我们炒股?随着金融科技的不断发展和证券投资的日益复杂化,越来越多的投资机构开始使用基于大数据和人工智能来进行证券投资的交易和研究。智能投顾是如何火起来的?智能投顾在中国的发展前景如何?在今日召开的“2017智能投顾国际论坛”上,业内专家和行业从业者对上述问题给出了自己的答案。

2017智能投顾国际论坛现场图(大会供图)

智能投顾火了

提到Master,相信人们都对这个人工智能的围棋高手并不陌生。但是,智能投顾不少投资者还没有接触过,这是什么呢?“智能投顾的精髓就是用人工智能方式,把人工智能和自动化的算法嵌入到投资顾问领域,使得服务更加个性化,大数据更加有效。”国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠如是说。

智能投顾最近火了,张承惠称,“智能投顾进入了一个新的风口,成为了‘站在风口的猪’,特别是在P2P热潮慢慢消退之后,大量非持牌机构对智能投顾领域非常关注。”

广发证券总裁助理王新栋将这把“火”的机遇归结为两方面,一是智能投顾近两年在美国高速发展,到2016年底美国智能投顾管理资产已经超过500亿美金,据美国方面预测到2020年可能超过2.2万亿美金;二是中国有近几千万至一亿股民,而人工投顾无法服务到如此海量用户,在这种背景下,智能投顾是有市场需求的。

资配易董事长张家林则认为,随着Fintech时代的发展,越来越多的人想拥有一个类似围棋人工智能Master这样强大的AI,来帮助自己进行证券投资和理财,弥补自己的投资管理能力不足,实现财富的可持续增长。

在宜信财富智能理财业务董事长总经理王福星看来,智能投顾在中国前景广阔,因为中国人群是长尾人群,大部分人都是中产阶层。传统财富管理都是专门给高净值客户做的,但是如何将私人理财专项服务推广至广大投资者,是一个难题。智能投顾就是借助网络和移动终端,依靠互联网的量化算法,把以前对高净值客户的专属理财服务以快速、简单、低成本方式提供给所有人,利用移动终端和量化的技术红利,给投资者做一个智能化的、科学化的资产配制。

中国式成长烦恼

2014年就开始关注智能投顾领域的张家林,也是中国最早一批关注到这个领域的人,起初他在做智能投顾时有不少质疑之声,“当时很多人认为中国信息不成熟,不适合用人工智能来做投资”,张家林并不同意,他认为市场本身就是动态变化的,智能投顾的工作环境是非常复杂的,作为人工智能系统学习的时候要有能力识别当前市场机制是什么情况,并不是说它的市场处于发展中就不能做。

如今,在中国已经有四五十家机构在尝试做智能投顾,智能投顾也成为金融圈的“新贵”,但是在其发展之时也面临着“中国式成长烦恼”。

张承惠直言,智能投顾在中国的发展仍然面临重重难题,首先,中国的金融市场发育程度不够,国外的智能投顾多为被动型,也就是集中于ETF,用算法把ETF在全球进行配置,而中国的金融市场只有100多只ETF基金,做的更多是主动智能投顾;其次,中国的大众投资者不成熟,特别是长期投资理念不充分,既不愿意承担投资风险,也不愿意承担投资成本;第三,智能投顾需要服务机构具备很强能力,如资产管理和配置能力、海量的非结构化数据和数据处理能力以及成熟的人工智能模型。

浙商银行行长刘晓春也提出了自己的担忧,“中国老百姓是容易趋同的,如果大家都用某一个智能投顾软件,市场会不会产生一个脑袋思考这样的情况,这样危机会来的越来越快、越来越惨烈。”

不过,目前,中国的智能投顾还在探索期,还有很长的路要走,百度副总裁张旭阳认为,在中国的智能投顾,可以先从服务机构投资者开始,首先为机构投资者的投资决策提供决策和支持,智能投顾最终的目的还是让大众投资者获得更为平等、透明、公允的财务投资服务,而不是简简单单让市场更多的波动和噪音。他认为,沿着这条道路走的话,在中国会探索出一条更为本土化的智能投顾解决方案。

虽然智能投顾在中国还面临一些“成长的烦恼”,但是对于其发展前景,多位行业专家和业内人士纷纷表示看好。张承惠说,未来5年,智能投顾可能不会完全颠覆传统人工投顾,但是智能投顾的接受程度会越来越高,使用范围也会越来越广。(中新经纬APP)

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