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互联网大数据征信走热 助力汽车金融迈过平台期

由中国互联网金融协会组织建设的“互联网金融行业信用信息共享平台”正式启动,其接入的会员机构在履行报送义务的同时还享有查询共享信息的权利,这意味着互联网金融行业终于有了自己的征信系统。

随着互联网征信服务的逐渐兴起,来自互联网的海量数据更加全面地反映了人的行为动机和模式,正在逐渐打破以往依赖单纯的传统金融机构信贷数据的局限,这对处在蓬勃发展期的汽车金融业将产生巨大影响。

从目前来看,国内传统征信体系远未发展成熟,消费者信用记录非常分散,这对汽车金融公司的风险管控提出非常大的挑战,而互联网大数据征信的出现能否颠覆传统征信?又将如何助力汽车金融发展?

■应运而生弥补空白

“互联网+”、互联网金融热潮的持续升温,以及国家对个人征信业务的放开,让互联网大数据征信这一新兴业态越来越受到人们的关注。用一位业内资深人士的话来说,传统信用体系已经不能满足现代市场经济的需要,互联网大数据征信应运而生。

“长期以来中国的征信体系主要由央行搭建,然而截止到2016年5月,央行传统征信系统覆盖的人群仅为3.8亿人,也就是说至少还有10亿人口没有被纳入体系之内。”在先锋太盟营销总监张磊看来,面对我国庞大的人口基数,传统征信覆盖的多是与银行或银监会管辖范围内金融机构产生过借贷关系的用户,而大量未通过银行系统借贷的“信用白户”则因为无迹可寻而无法获得信用。

“很多自由职业者、小企业主等人士,没有固定的银行卡工资流水,购车购房都采用全款方式,也未办理过信用卡,这类人群是传统征信中典型的‘信用白户’,但事实上他们有着良好的经济条件和还款能力。”张磊认为,尤其在消费金融逐渐向三四线城市下沉的当下,大量未被传统征信体系覆盖的人群亟需一种征信方式来拾遗补缺,将其纳入到社会信用体系当中。

与此同时,以阿里巴巴和腾讯为代表的电商社交平台日益壮大,数以千计的互联网金融公司如雨后春笋般涌现,越来越多的平台利用自身优势,对用户在线上的交易、借贷等行为数据进行采集、整理、保存、加工,提供给金融机构进行深度挖掘和评估,形成对客户的风险定价,最终用于信贷审批决策。

■优化汽车金融客户体验

互联网征信服务的兴起,无疑将给汽车金融业带来巨大改变,尤其是汽车信贷获得速度将大大加快。玖富汽车金融公司相关负责人周祥(化名)接受《中国汽车报》记者采访时称,在互联网征信方式下,信用风险评估所需要的数据大部分是即时可得的,因此生成评估结果的速度显著提升,未来客户从贷款申请到贷款获得甚至可能实现秒批,这将极大优化客户的贷款体验。

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