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防风险,第三方支付机构客户备付金央行集中管理

(图片来自网络)

不知大家是否有过疑问,我们平时微信红包里的钱,支付宝里的钱都存在何处?虽然这些钱都是我们的钱,但往往以支付机构的名义存在银行,被称为「客户备付金」。根据央行公布的消息,支付机构将客户备付金以自身名义在多家银行开立账户分散存放,平均每家支付机构开立客户备付金账户 13 个,最多的开立客户备付金账户多达 70 个。截至 2016 年第三季度,267 家支付机构吸收客户备付金合计超过 4600 亿元。

央行称,客户备付金的规模巨大、存放分散,存在一系列风险隐患。不仅有客户备付金被支付机构挪用的风险更存在支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资的风险。另外,支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算,超范围经营,变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。

(图片来自蚂蚁金服官网)

为了降低备付金风险,纠正和防止支付机构挪用、占用客户备付金,保护消费者合法权益,维护金融稳定和市场秩序,更好地促进支付服务市场持续健康发展。自 2017 年 4 月 17 日起,支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户,该账户资金暂不计付利息。按照要求,备付金首次交存的平均比例为 20% 左右。各支付机构首次交存的具体比例根据业务类型和分类评级结果综合确定,交存金额根据上一季度客户备付金日均余额计算。

(图片来自中国人民银行官网)

第三方支付机构巨量的客户备用金带来了可观的利息收入,央行对客户备用金的集中管理将大大的降低第三方支付机构的客户备用金利息收入,这会不会提升我们使用网络支付工具的成本呢?据财新网报道,支付宝和财付通两大支付机构各自沉淀的客户备付金规模约在 1600 亿元和 1500 亿元,合计占全行业客户备付金总量的 70%、市场份额前十名的 90%。两家巨头均按 12%的低档交存,这意味着,两家公司首次需交存各不到 200 亿元的客户备付金。按照目前的交存比例对我们的影响应该不大。

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