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每次网购都要给的钱,现在由央行统一保管了

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作者:刘莎

1月13日,央行发布通知,规定从今年4月17日起,第三方支付机构应该将客户备付金按照一定比例缴存至制定机构的专用存款账户,由央行统一管理,并且存入该账户的资金暂时不计付利息。

简单来说, 客户备付金是指当我们在进行网上交易时,在收到货确认收货之前,需要存放在第三方支付机构账户上的那笔钱

央行表示,此前支付机构多将这笔钱以自身名义分散存放在多家银行,平均每家机构开立的客户备付金账户有 13 个,最多的可以达到 70 个。

不仅如此,因为第三方支付存在交易的时间差, 支付机构可以利用这个时间差赚取巨额的客户备付金存款利息。截至 2016 年第三季度,全国 267 家支付机构共吸收客户备付金合计超过 4600 亿元,而支付机构从此赚取的利息收入,约占到支付机构总收入的 11%。

按照通知规定, 从今以后,这笔钱将统一被缴存至央行监管的制定账户。目前,央行为第三方机构设置了缓冲期,最开始平均只要缴存客户备付金总额的 20% 左右即可。具体的缴存比例将根据各支付机构的业务类型和分类评级结果综合决定,缴存金额根据上一季度客户备付金日均余额计算。

为什么要由央行统一管理?

自网上购物普及之后,第三方支付逐渐成为人们生活中避不开的重要一环。第三方支付的客户备付金制度,能够在一定程度上维护消费者的权益,防止出现「钱付了,货没到」现象。

但随着第三方支付规模的扩大,客户备付金的金额也不断增加,亟需对其进行规范管理。

2013 年,央行发布《支付机构客户备付金存管办法》(以下称《办法》),针对客户备付金制定了一系列管理规范。《办法》规定, 客户备付金的所有权属于支付机构的客户(及消费者),但不同于客户本人的银行存款,因此不受《存放保险条例》保护,只以支付机构的名义存放在银行,并且由支付机构向银行发起资金调拨指令

尽管《办法》对客户备付金的存放、归集、使用、划转等活动作了严格的规定,但是由于客户备付金的存管服务实际是由商业银行来进行,并且第三方支付机构可以根据规定对资金进行调拨,因此客户备付金仍存在规模巨大、存放分散以及有被支付机构挪用等风险。

2014 年 8 月,浙江易士企业管理服务有限公司发生挪用客户备付金事件,涉嫌挪用资金 5420.38 万元;2014 年 12 月,上海畅购企业服务有限公司也发生挪用客户备付金事件,造成资金风险敞口 7.8 亿元。

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