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都说不要把鸡蛋放在同一个篮子里,然后呢?

在资产配置中,有一句话最为著名:不要把鸡蛋放进同一个篮子里。其实这句话还要看看“小场景”。

1、篮子也不要放在同在一个地方(全球资产配置)

2、不要一次性把鸡蛋都放进去(定投)

3、也不要在篮子里只放一个鸡蛋(商品)

什么是资产配置?

资产配置,就有如饮食均和,营养搭配,有益身体的健康管理。 相信大部分的朋友都不会因为牛肉好吃而只吃牛肉, “资产配置” 有时是个反人性的东西,从投资者的角度看,我为什么不在牛市里都买股票呢?怎么能忍受别人一个月赚了我一年才能赚到的收益? 就像一个爱吃肉的吃货,怎么忍得住在最有食欲的时候让清汤蔬菜占胃口?但是,从科学理财的角度,无论是自己还是给客户,朋友建议,我都会坚持资产配置的投资理念,有两个假设:

第一个假设:

我们都想赚钱,不想损失。心理学证明,人损失1块钱会悲伤,得到1块钱会快乐,但比起来,同是1块钱,悲伤是快乐的2.5倍。这也说明,比起赚钱,我们更不愿意看到损失,或者同等条件下,亏得少比赚得多更重要。

第二个假设:

择时是无效的。每个人都希望自己可以做到低买高卖,如果择时有效的话,那么人人都可以在价格最低时买,价格最高时卖,这样的话,市场就只有两种情况,要么无货可买,要么无货可卖。但实际情况是,大部分市场,时刻都有买卖,这说明有人卖的同时,也有人买,所以说价格存在于人心。

2007年没卖在高点,2015年没卖在高点,下一个牛市会卖在高点吗? 我猜还是不能,未来的不可预知性决定了预测的不准确性,特别是对单一事件的连续预测。 既然这样,有的投资者就只买保本保收益的理财。 但股票大涨时还是耐不住寂寞,最后冲进去被动长期持有。

资产配置如何做到减少损失

下面来举个例子

2007年10月份额时候,有100万,买了50万的股票基金和50万的债券基金。

1年后,股基亏损50%,债券赚了5%,你的100万变77.5万,如果全买股基也就只剩50万了。

又过1年,股基赚了60%,债基赚了4%,77.5万变94.6万,如果全买股基这一年变成80万。

第三年,股基赚10%,债基赚6%,各买一半的方案,现在变成101.8万,只买股票的方案现在是88万,还没回本呢。

当然这是个极端的例子,因为假设买在了牛市的顶点。但是在这种比较坑的假设下,只要做最简单的资产配置,三年也能回本。

放眼望去,金融产品琳琅满目,潮起潮落无法预支,但幸运的是,随着我国金融市场的快速发展,我们可以选择的金融工具也越来越多,除了中国股市,还有港股和美股,除了股票还有债券,除了银行理财还有网贷产品,除了大宗商品还有保险外汇等等。

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