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春节期间如何避开P2P诈骗平台

一转眼,2017年的春节已经不敷半个月了,很多投资人想要捉住回家前再冲刺一把,但又担心春节市场情势发生变化增加风险,加之需要准备一笔资金用于过年花费,所以在P2P投资理财平台的选择方面需要做出一些转变,审时度势,看清晰情势做好准备再出手。

根据往年P2P行业资金流动、市场环境及政策影响等因素,在临近春节期间,P2P投资者若想要保证投资安全,应注意以下几点:

1、信息造假高大上

这一大招是诈骗型P2P平台最基础的忽悠招数,技术含量极低,创始团队高大上的学历信息更是造假重灾区。投资之前首先要核实平台的真实性,包括真实的营业执照、企业组织机构代码、办公地址和创始人的真实信息。

2、利率高到天上去

平台借款人的主流融资成本由三块组成:理财人受益、平台服务费、担保费。假设一个平台给投资人的利率是20%,平台服务费2%,担保费2%,借款人需要承受的成本是24%的利息,对于这种资质的借款人,担保公司往往因为风险高收取更高的担保费用,担保费远不止2%,真实借款成本可能达到30%-40%,此利率已达到高利贷利息,因此高息平台一定有问题。

高息平台一定危险,低利率不一定就没问题。低息平台也有可能是给理财人的收益低,但收取了高额的平台费用和担保费用。

3、庞氏骗局资金池

所谓资金池,是指投资者的资金直接流入平台,再由平台借给借款人。其实资金池本身并无好坏,但会使资金的流向不透明。最新的监管措施明确规定,P2P平台只能是中介平台,不得建立资金池,这就需要资金接受第三方托管。

几乎所有的P2P平台诈骗都会使用资金池模式。如果一个公司宣称拥有多个“托管方”,且不需要开设两个账户,几乎都是资金池模式。

4、标的造假成本低

一般平台在跑路前或者坏账高企时,会自己发布大量假标自创自融。判断真假标的的方式是看信息披露程度和造假成本。

同样,对企业来说,造假的财务报表很容易,但如果能同时披露与财务报表匹配的税务单、采购购销的合同、银行流水、供电所、税务局等上下游材料的造假成本就很高。

如今正规的P2P网贷平台,除了公开披露尽可能详细但不触及隐私的信息,同时也在尝试建立线下观察团,投资人可在开放日来查询平台上标的的真实材料。如此一来,投资者考察完毕,综合所有的情况,在进行投资就会比随意投风险小了太多。

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