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号外| 如果房贷提前还完 可能被银行罚钱!

来源:大渝网

无力偿还贷款或者逾期还款毫无疑问是违约行为。不过,当有人经济宽裕提前还款,却被银行要求支付违约金时,那这人肯定“想不通了”,而这位李先生就是这样。

事件回顾

两年前,浙江李先生从汇丰银行(中国)有限公司杭州分行贷款购房,现在,他想早点把余下的钱全部还给银行,但银行说,提前可以,不过李先生需要付一笔罚金,而且起步费用就是1万元。“还钱还要罚款,真搞不明白了,还有这种事。”这到底是为什么?

原来,在李先生和汇丰银行签订的贷款合同中,有一张表格,介绍了提前全额还款的罚金比例,按照已经还款的时间分四种情况:一年以内,罚款3%(最低3万);一年至两年间,罚款2%(最低2万);两年到三年之间,罚款1%(最低1万);三年以后,免收罚金。

看到这里,李先生也觉得有点懊恼,他说自己之前根本就没有注意过。“当时贷款只关注金额和贷款利率,当时的业务员也没有跟我详细介绍这一点。”

其实,提前还款要罚款,银行业内对此并不陌生。不过,记者在调查中发现,目前仍然要罚款的银行已经很少,在记者随机联系到的14家银行中,其中12家表示提前还款需要预约,每家时间也不同,短的一个月,长的半年。而汇丰银行和中国银行均有“罚款”要求。

浙江省银监会相关负责人认为,提前还款是否罚款,并没有统一的规定,由各家银行自主决定。浙江五联律师事务所资深律师兰艳霞认为,如果在合同中已经明确了提前还款罚款的约定,那么对双方就都有约束力,需要执行。

银行

为什么不喜欢“提前还款”?

一种说法是,一份本可稳收几十年的长期贷款,如果提前还款意味着银行将收回的资金重新放贷后才能重新产生利息收益,所以会在借款合同中对提前还贷的金额和次数做一定限制。

还有一种说法是,对商业银行来说,房贷属于风险不高的优质贷款,银行方面出于经营利益的需求不支持提前还贷。据业内人士表示:这个政策有时候也会变化的,如果贷款需求量很大,银行也会鼓励提前还款,即使有合约也可以免收罚金。

按照合同法

贷款人需要执行

提前还款罚金在不少地区都有,而且每家支行的政策可能都不一样。违约金比例也有别,有的银行表示将按照贷款合同来执行,有的银行则将对提前还款的金额按比例收取违约金,还有的银行按提前还款额度1-3个月的利息收取。

对此,浙江省银监局的相关负责人表示,提前还款是否应该收取罚金,主管部门并没有如此细致的规定,由商业银行自行决定操作。“当然,前提是要跟贷款者说清楚,特别是在贷款合同中约定好。”

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