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既有保障又能赚钱,这个开门红爆款还能红多久?

最近几个月,你有没有被保险公司的“2017开门红”促销骚扰到?

这当中的主力产品,就是在2016年因万科宝能事件持续几个月大出风头,之后又被监管层摁着不放打屁股的“万能险”。稍有不慎,可能有的朋友已经入坑。 很多大平台擅长把它包装成理财产品,把具体产品介绍放在一个不易察觉的角落。

无马哥盘点了些在售和下架的网销万能险,供大家参考

很多网销万能险已经被叫停了,但大家最近可能还会被保险代理人安(sao)利(rao):万能险是个好东西。它在寿险的基础上增加了理财功能。保费交到保险公司后,分别进入风险保障账户和投资账户(保险公司代投资)两个账户。投资收益部分上不封顶,下设保底利率。这样既能保障也能拿理财收益,两全其美,简直是保险界的“余额宝”!

听到这些,你是不是也已经开始心动了?这个时候,保代就该发大招了,再给你秀一下2016年万能险超过7%的结算利率,估计你就会乖乖掏钱了——年化的7%收益比银行理财可高多了,而且还能享受人寿保险的功能,一举两得啊。

万能险11月结算利率前10名均在7%以上,均已停售(引自21世纪经济报道)

如果你的思路是这样的话,你已经被保代忽悠惨了。

保代给你看的其实是 万能险产品的历史结算利率,并不具备太多的参考价值,因为你现在购买万能险,保险公司是不会承诺按照7%以上的历史利率来兑付收益,买万能险其实要看的是保底收益,这才是真正具有法律效应的。

而万能险的保底收益其实很低,此前按照监管规定最高不能超过3.5%,2016年底加强监管之后保底收益最高不超过3%,高于3%的产品就要另外再去找监管机构,通过审批后方可发行。于是市场上当前的真实情况是,保底利率高于3%的万能险新产品基本已经绝迹。

也就是说, 保代其实是在用去年超过7%的结算利率来忽悠你,去购买保底利率低于3%的万能险产品,这个保底收益甚至比大妈买的银行理财产品还低!

除了收益难以保证,更危险的是,万能险还存在系统性风险——别以为保险公司卖的东西就绝对靠谱,万能险最近两年已经被宝能的姚老板、恒大的许主席给玩坏了,继续乱搞下去甚至有可能出现兑付危机,所以国家从2016年开始重点加强了对万能险的监管。

12月初,给宝能系提供满仓弹药、让万科老王头疼了一年的前海人寿,万能险新业务被叫停,同时叫停还有6家保险公司的互联网渠道保险业务;之后,又有两家保险公司因万能险整改不到位,被暂停相关业务。

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