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财课堂|如何做一份靠谱的新年理财计划?

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2017年想脱贫,还得先从理财计划开始!

梳理过去一年家庭资产负债和现金流量

新年是一个新的起点,但这个起点是建立在之前的财务基础上的。上一年的财务情况是新一年理财计划的基础和借鉴,只有及时总结上一年的财务情况,了解自己财务上的问题和可以继续保持的优势,才更利于进行新年理财规划。

因此,我们要通过分析财务,清楚自己到底有多少「资源」可以在2017年动用。

「资源」,一般分为资产与收入两大类,也就是记账中需要用到的两个财务表格——资产负债表和现金流量表。

第一类:已经挣到的钱,即现在的资产。这里所说的资产,是要减去负债的,也就是最后的净资产。

第二类:未来持续能赚到的钱,即家庭/个人的收入。为了统计更精确,建议减掉每月或额外的支出,即最终的数字是每年的实际盈余。

最终得出的这两组数字——净资产和每年盈余,才是我们2017年可以利用的「资源」。

根据财务情况,重新评估自己的风险承受能力

其实风险承受能力无非三种:保守型、平衡型和激进型。但是判断个人/家庭究竟是哪种类型,并不能单看一种因素,也不是一劳永逸的。

简单说,测评风险承受能力,我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。

年 龄

一般来说年龄越大,风险承受能力越低。

青年时期(一般定义为20-30岁)的投资者刚步入工作,买房、赡养老人和教育子女还没有这么快,通常有能力承担较高的投资风险;壮年时期(30-50岁)的投资者工作相对稳定并且积累了一定的财富,但经济压力也在增加,比如面临买房、抚养教育小孩、供养老人、养车等方方面面的压力,因此风险承受能力是在逐渐下滑的;而老年投资者(50岁以后),大部分是即将退休和已经退休的人,支出趋于稳定,但花费在医疗上的钱会增加,再加上没有工作这个最大的收入来源,风险承受能力是最低的。

资金量

资产实力雄厚的投资者,即使其投资失败,所赔的那些钱也不会对他产生很大的影响,所以风险承受能力比较高;而资产实力薄弱的投资者,一旦亏损可能对其生活构成负担,因此风险承受的能力相对较低。

投资目标

如果目标是长期且刚需的,比如,为了孩子往后的教育费、家人的医疗费、买房用的,那么投资就该以中低风险的投资为主;如果单纯为了资产的长期增值,那么投资中可以适当的增加一些风险资产的配置。

主观风险偏好

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