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金融顾问将是你的下一份工作【政策风口】

2016年12月28日,金融行业标准《公司金融顾问(JRT0139-2016)》由中国人民银行正式发布。该标准确立了公司金融顾问业务的术语与定义、公司金融顾问的等级与角色定位、服务流程、职业道德和职业能力要求等。

其中的职业能力要求涉及与公司金融顾问等级相对应的能力水平认证考试等人才评价体系,确立了包括助理公司金融顾问、公司金融顾问和资深公司金融顾问等三个等级的人才评价标准。

该标准将适用于所有类型的公司金融顾问,不考虑其所处职业、行业的状态。

该标准的发布实施有利于公司金融顾问行业的标准化和规范化运作,是从金融产品、金融服务及专业人才等金融供给侧进行改革,支持经济脱虚向实、智力扶持实业转型升级的积极措施。

值得我们关注的是:

第一、规范了公司金融顾问的服务范围和工作内容,有利于在公司金融行业形成统一的业务标准和操作要求,对本行业相关业务开展具有示范和引导作用;

第二、明确了职业道德要求,针对公司金融顾问业务风险点,将公司金融顾问应具备的职业道德标准进行了具体化,对公司金融顾问的执业风险管理具有积极意义。

第三、明确了能力和知识水平要求,做到职业能力与公司金融顾问等级相匹配,其培训认证体系填补了国内金融公司业务专业水平能力认证、人才评价领域的空白。

第四、在我国当前金融综合化经营趋势下,通过行业自律辅助功能监管的有益探索,具有前瞻性和历史意义。

此次行业标准由全国金融标准化技术委员会归口管理,由中国金融教育发展基金会、清华大学五道口金融学院、国家发改委培训中心等单位负责起草,中国人民银行、中国证监会、中国国家开发银行等单位参与起草。标准经过广泛征求意见和论证,并通过了全国金融标准化技术委员会审查。

公司金融顾问业务的术语与定义、公司金融顾问的等级与角色定位、服务流程、职业道德和职业能力要求等标准的设立,中国金融顾问行业终于开始有了婴儿呱呱落地的一刻。这也标志中国的金融服务将在未来10年迎来了多元化和精细化的巨大变化。

金融的本质就是服务,但随着市场的不断扩大和日益复杂,任何一家金融机构都无法在所有领域都可以提供最好的金融服务。因此,未来的金融业不再是牌照和牌照、企业和企业之间的竞争关系,而是新行业和新企业与旧行业和旧企业之间的竞争。

我们可以把金融顾问工作和建筑设计相提并论。因为建筑师要设计一座建筑,就要理解结构力学、理解各种建筑材料的特性、并理解建筑规章的各种要求,这样才能为客户设计出既实用又美观的建筑来。但是,金融顾问的工作远比建筑师的外延更广。建筑师通常将设计蓝图交给客户就算完成任务,一般不会去亲自组织营建商和施工队来建成建筑。而专业顾问则既是建筑师又是营建商,还要负责建筑的维护保养,贯穿客户有生之年金融需求的方方面面,指导客户将多少钱投资到什么地方。

对于服务于个人的金融顾问,我们是这样理解的:

首先,让客户对自己进行仔细的评估,主要的评估方式就是在投资目标、资金流动性以及风险偏好等方面进行排序。每个客户必然对这三者之间的排序不尽相同,但是作为金融顾问,我们可以通过他们的排列次序估计出他们风险承受能力以及投资的预期回报。

其次,在金融顾问的帮助下,客户会明白每一种资产回报预期的可能性以及局限性到底有多大,最终他们中的大多数都会选择一组不同于他们最初想法的投资组合,当然这个组合将能很大概率实现他们的投资目标。

第三,相对于其他的金融机构,金融顾问应该为顾客提供具体的投资组合方案,而不是掌握他们的资金去向。金融顾问在满足客户需求的前提下,必须确保他们与客户绝对没有任何的利益冲突。

更为重要的是,金融顾问是完全可以自由从市场上所有适合的金融产品为他们的客户进行匹配,同时也尽量减少客户的投资成本。

在美国,众多优秀的第三方金融顾问公司已占据了高达60%市场份额。在中国,这个行业才刚刚蹒跚起步,专业顾问将是金融人士生涯中下一份梦寐以求的“职位”。

各位伙伴们,你有志向成为这个金融顾问行业中的一员吗?

如果你的答案是“yes”,那么就接着去看下面的一句话。

此时此刻,我们就开始为身边的每一个亲友提供金融服务!我们一起将投资经验和智慧分享给他们,让他们获得更稳健的收益,让他们获得更放心的服务,让我们获得更多的成长机会。——投资魔方

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