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央妈发话,支付宝倒霉了,马云的阿里还能走多远

今天的下午,中国人民银行发布了一项支付领域的新规定,明确了第三方支付机构在交易过程中,产生的客户备付金,今后将统一交存至指定账户,由央行监管,支付机构不得挪用、占用客户备付金。这则消息对于以支付宝为代表的众多“非银行支付机构”来说,无疑是晴天霹雳。

那么就有人问了什么是“客户备付金”呢?

简单的说吧,如果你在天猫上买过东西,那就非常好理解。比方说你下单之后付款,钱就从你的账户划走了,钱划到哪里去了,钱并没有给卖家,而是存在支付宝的第三方账户上。等你收到货,确认可以付款之后,这笔钱才会给卖家。这些钱,就是“客户备付金”。因为第三方支付的特殊性,在整个交易过程中会产生时间差,而这小小的时间差会形成巨大的资金积累,这部分资金在银行账户里产生的利息收入,就占到支付机构总收入的11%。大家千万不要小看这11%,首先今年网购成交量是21万亿,对,你没看错,是21万亿的11%,如果感觉脑袋不够用,那就拿出你的计算器算算吧,这是多大的一笔资金量。

这笔钱在流通中间是属于哪一方的呢,可以说是买家的,也可以说是卖家的,但肯定不是支付机构的。正是存在这种模糊性,最终的受益者就成了支付机构。他们可以享受这几天的利息,那么我们想一想如果备付金长期存在一个比较稳定的金额,支付机构甚至可以把它变成银行定期存款,或者挪用去投资,获得巨量的收入。当然,如果投资失败,则是给客户带来了风险。

据央行统计,截至2016年第三季度,267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元。根据估算,2016年中国网购的总成交量达到了21万亿,如果每笔交易给支付机构带来的资金沉淀期是7天,那么即便按照活期利息推算0.35%,客户备付金每年产生的额外收益也达到了14亿元,这些钱都被支付机构装进了口袋。

据公开报道,仍未上市的蚂蚁金服的估值达到了750亿美元,或者5200亿人民币,超过了招商银行、民生银行、浦发银行。估值之所以这么高,不仅仅是用户基数大,还因为支付宝具有类银行的功能。

央行最近一段时间,一直在压制支付宝微信等类银行功能,其目标是把支付宝、微信支付等变成为交易的一个渠道,而不能存留资金。这次新举措以防范风险为名,固然有其必要性,但显然是执行央行一贯的思路。支付宝(蚂蚁金服)遭遇到利空是双重的,一方面受到微信小程序的挑战,另外一方面受到央行此次“备付金新政”的打压。在马云为支付宝11%的收入直接蒸发而“惊慌失措”的时候,传统商业银行会心一笑,央妈的照顾让他们感到满满的“母爱”的温暖。

梦想是要有的,万一你要实现了呢,不过马云的全球商业公司的梦想会不会因为央行的政策而破碎,未来马云的商业帝国是否还能建立,一切都是未知数,接下来就看马云如何应对了。

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