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存款失踪了!银行破产了!我们该怎么办?

立春投资
2017-01-13
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有人说,我们是世界上“最爱存钱的民族”。有数据显示:中国人每赚100元,就有46元省下来存进了银行。

与我们形成对比的是美国人,储蓄率为0.5%,也就是每挣100元要花掉100.5元。

为什么中国人爱存钱?概括起来就两个字:安全!对老百姓而言,把钱存在银行里是最安全的。

可是,笔者并不这么认为。近年来,全国各地发生了多起“银行存款失踪”事件,不少储户的存款不翼而飞。

消失的银行存款去哪儿了?据媒体曝光,银行存款失踪的原因可谓多种多样。笔者总结了几种常见情况:

1、存单莫名变保单。某银行人士透露,柜面人员、驻扎在银行的保险销售员,以“高收益”、“高分红”等方式利诱大家买保险,导致存款“失踪”。

2、银行理财遇飞单。银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖不属于银行自己的理财产品,从中获得高额的佣金提成,对储户来说,资金失去了银行严格风控的保护很容易上当受骗。

3、贴息存款被骗走。资金掮客以高额“利息”为诱惑,将存款骗取到其他企业或个人账户。然后,不法分子以核实存款为由,获取储户账户密码或网银工具,或与银行员工内外勾结,骗得储户团团转。

4、信息泄露被盗走。由于账户、密码等信息泄露,犯罪嫌疑人利用技术克隆了银行卡,通过刷卡或直接支取等方式,盗走储户卡里存款。

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千言万语汇成一句话:年底了,怀揣大量现金的人得注意了,到银行存款可得小心点。

尤其那些想买理财产品的朋友,在银行内投资理财可能遇到的骗局包括两种:

(1)除了银行公示的利率之外,银行承诺给予储户额外的利率,但贴息存款已被银监会明令禁止,所有的贴息存款都是不合法的;

(2)买的是银行理财,事后却发现买的是基金或保险,大家一定要区分银行自营和代销理财产品的区别。

“那我以后存钱去大银行,大银行更安全,至少不会倒闭。”储户王大妈说。银行不会倒闭?显然,不是!

在我们过去的观念里,银行是最保险的金融机构,但现在我们得认识到银行是可破产倒闭的。

而且,这种事早就发生过了。1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行。

这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。

不得不说的是,这两年,银行的日子确实不好过。曾经“躺着赚钱”,现在“弱势群体”。

有网友说过一句话,非常有意思,转过来与大家共享:老虎其实是弱者,因为它快灭绝了!

那么,问题是:银行倒闭了存款怎么办?答案也简单:一旦银行破产倒闭,储户想要回存款,只能寄望于保险了。

关于保险,胡适曾有一个广为引用的表述:保险就是今日做明日的准备,生时做死时的准备。把这句话引申一下,存款保险就是银行生时做死时的准备。

2015年5月1日起,国务院公布的《存款保险条例》正式实施。用大白话解释一下,归纳为7点:

1、银行可以名正言顺地破产了。

2、如果银行破产,最多赔50万。50万赔付额度可覆盖99.63%存款人的全部存款,也就是说,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付。

3、凡是吸收存款的银行业金融机构都适用这一制度,包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。外国银行在中国的分支机构,以及中资银行海外分支机构没有纳入范围。

4、存款丢失;银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险;银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损,这三种情况“保不了”。

5、银行破产时,该银行高管的个人存款不受保护。

6、保费不用储户出,各家银行以不同费率买存款保险基金的存款保险。

7、每个银行都需要交保费,万一有个银行业绩做得不好,一不小心破产了,保费就可用来赔付储户。参加存款保险计划的银行可给储户带来信心,以吸收更多存款。

笔者建议,大额存款可多存几家银行。比如300万元的存款,如果分在6家不同的银行每家存50万元,那么按照条例规定就都能够享受全额保护。

对于存款保险制度,只想说“既来之,则安之”。你我都在那99.63%的范围内,又何须为那0.37%的人操心呢?

本人专注研究国际经济形势,对现货原油沥青、金银铜、天然气等产品、股市、外汇有兴趣的投资者,必是有缘人。

与凤凰同飞,必是俊鸟;与虎狼同行,必是猛兽!你能走多远,看你与谁同行!合作,就是要懂得放大别人的优点,欣赏别人的长处,才能相互协作,相互支持,相互成长,价值共赢!

心态决定成败,其实你已经有了前进的方向,只是差一个与你同行、给你信心的知己。遇见就是缘分,正如辛弃疾诗曰:众里寻他千百度,蓦然回首,那人却在,灯火阑珊处。

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