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恒生银行又现账户关闭潮,你的离岸账户还好吗?

上周末,贸易宝君突然接到客户的信息,客户的恒生银行账户突然被关闭了:

经历了汇丰、渣打的离岸账户关闭潮以后,恒生也没有例外,而且贸易宝君发现外贸相关论坛上有消息称:

“据悉,香港恒生会在2018年12月底关闭10,000多个账户,收到恒生银行的调查表或检讨信,或要求要更新年审资料的,请积极配合及真实提供相应资料,要十万分严格对待。不然会有被直接关闭账户的风险。”

目前该消息还未被证实,但是从不断有外贸人提到账户被关闭的情况下,我们需要以更谨慎的态度对待自己的香港银行账户。

银行账户被关闭冻结一般是有迹可循的,银行通常会通过给你开户时登记的邮箱发送邮件,而不会电话通知,所以各位要实时查收邮件,如果收到了邮件需要及时配合邮件的要求提交材料。

自从2016年以来,香港账户和境内银行的离岸账户都纷纷开始关闭潮,往期文章给大家介绍了离岸账户受影响的两大因素:

▶ 第一是反洗钱的要求越来越严格。

中国将在2018-2019年度接受反洗钱金融特别行动组FATF的第四轮互评,反洗钱政策在近些年出台得越来越多,而作为反洗钱义务机构的银行、券商因为没有尽反洗钱义务被央行罚款的例子不在少数,所以银行宁可大规模关闭可疑账户,也不愿意冒被处罚的风险。

第二是CRS的实施。

CRS是税收居民金融账户涉税信息交换的准则,也就意味着中国居民在境外部分国家和地区开设的金融账户信息会被同步到中国境内,来打击利用跨境金融账户逃避税的行为。

按照中国的时间表,将在2018年12月31日之前完成对所有存量客户的尽职调查。所以即便我们外贸人拥有离岸账户,也达不到避税的目的了。

1.积极联系银行客服处理,需要提交材料的尽早配合提交。如果不能提交材料或提交之后账户不能解冻,各位外贸人可以先放心,据一部分被冻结账户的外贸人分享,账户里原本的款项后续还是可以提取出来的,至于账户最终就只能注销了;

2.账户被关闭后需要及时通知合作客户停止向该账户转账,避免不必要的麻烦;

3. 了解其他合法合规的新收款方式,目前DT也能提供B2B跨境贸易收款服务;

4. 继续注册其他银行离岸账户,但据了解银行离岸账户注册的难度是越来越大了。

1. 不与被制裁或高风险国家交易

国际上被制裁国家或区域名单可以在联合国官网上查询:

https://www.un.org/sc/suborg/zh/sanctions/un-sc-consolidated-list

2. 尽量避免与个人账户交易或转账

前段时间,有外贸小伙伴反馈,自己的香港账户收了一笔个人账户转过来的款项后就被冻结了,因为个人账户和企业账户之间的转账是洗钱的常见方式,所以银行对于这种转账监管越来越严格,所以大家也要注意。

3. 不能超过三个月不运作

如果离岸账户超过3个月不运作账户会有被关闭的风险,而且账户内余额不能持续为零,起码存款要足够扣账户管理费用。

4. 不参与洗钱活动

贸易小伙伴们一般都是正常贸易,不会参与到洗钱活动中,但是要特地提醒,尽量不要将账户借给其他人使用,有小伙伴就反映曾经把账户借给朋友,收了一笔迪拜的汇款,账户第二天就被冻结了。

5. 香港公司不能不申报

根据外贸小伙伴分享的资讯来看,年交易额超过500万港币的账户,有些银行会抽查要求提交《核数师报告》,如果不能提交就会面临银行审核或账户关闭。

你的离岸账户还好吗?

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